Государство решило не повышать тарифы на ОСАГО

На этой неделе Госдума приступит к рассмотрению поправок к закону об ОСАГО. Они готовились около трех лет, и изменения затронут больше половины существующих положений. Из всех нововведений на руку страховщикам только одно — "к отношениям по ОСАГО закон "О защите прав потребителей" не применяется" (ст. 2 п. 3). Все остальные пункты защищают интересы страхователей и существенно расширяют ответственность страховщиков, сообщает "Коммерсант". 

Одно из важнейших предполагаемых изменений — увеличение лимитов выплат в части возмещения вреда, причиненного имуществу: со 120 тыс. до 400 тыс. руб. через три месяца после принятия закона. Увеличиваются также страховые выплаты по ущербу жизни и здоровью пострадавших в ДТП: со 160 тыс. до 500 тыс. руб. — через 15 месяцев после принятия поправок. 

Законопроект регламентирует оценку ущерба. Порядок определения суммы расходов на материалы и запасные части, необходимые для восстановительного ремонта автомобиля, а также размера оплаты связанных с ним работ, будет устанавливать правительство. При этом потерпевшим предложат выбор: ремонт или деньги. Сейчас это только деньги. 

Другая важная новация, содержащаяся в поправках,— увеличение лимитов выплат для оформления ДТП без вызова полиции с 25 тыс. до 50 тыс. руб. Если же инцидент произошел в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, то этот лимит предлагается повысить до 400 тыс. руб. при условии предоставления страховщику данных о ДТП (фото- или видеоматериалов с фиксацией местоположения транспортных средств). 

Кроме того, законопроект вводит безальтернативное ОСАГО, так называемое прямое возмещение убытков (ПВУ). Это значит, что за возмещением пострадавший будет обращаться только в свою страховую компанию. Что может сильно осложнить взаимоотношения страховщиков. В конечном итоге непогашенные вовремя долги во взаимозачетах приведут к исключению слабых игроков из профобъединения — Российского союза автостраховщиков (РСА) — и потере лицензии ОСАГО. 

При подготовке всех этих изменений Минфин закладывал параллельный рост базовых тарифов на 25%. Однако на заседании банковского комитета в Госдуме представитель того же министерства заявил, что в настоящее время для повышения тарифов нет оснований. 

Решение оставить стоимость полиса неизменной полностью поддерживает Федерация автовладельцев России (ФАР). Как заявил руководитель московского представительства ФАР Сергей Канаев, "поскольку действующий в настоящее время страховой тариф завышен более чем на 25%, а средняя выплата по ОСАГО не превышает 30 тыс. руб., повышение не соответствуют реальной страховой практике". 

По данным РСА страховщики в 2012 году собрали в рамках ОСАГО 120,9 млрд руб. премий и выплатили 61,9 млрд руб. Для сравнения — в 2011-м году сборы по ОСАГО составили 106,9 млрд руб., выплаты — 57 млрд руб. Таким образом, сборы растут быстрее премий: 13% против 8,6%. Согласно статистике РСА, увеличились в 2012 году на 22,19% и страховые выплаты по ПВУ, что в денежном эквиваленте составляет 11,9 млрд руб. Средний размер выплаты при этом увеличился на 10,3%, примерно до 21,3 тыс. руб. 

Страховые компании рассчитывали на повышение тарифов, обещанное Минфином, и вероломство министерства их обескуражило. По словам страховщиков, арифметика на уровне "сборы минус выплаты" не выдерживает никакой критики. Как полагает глава "Ингосстраха" Александр Григорьев, цифры официальной статистики не соотносятся с реальными данными по убыточности даже у ведущих страховщиков. 

К непосредственным выплатам, по мнению страховщика, надо причислять и расходы, которые присуждаются компаниям в суде. Выплаты по моторному страхованию, осуществленные по решениям судов, отражаются в отчетности в специальной графе как судебные расходы. И если в 2011 году в целом по рынку таких расходов у автостраховщиков насчитывалось порядка 3 млрд руб., то по итогам 2012 года их может оказаться уже около 10 млрд. 

Однако, пугая тотальной убыточностью, компании лукавят. Из отчета МСФО компании "РЕСО-гарантия" (единственного на рынке доступного в подробностях) следует, что ОСАГО — генератор наличности у страховщиков. Этот отчет за первое полугодие 2012 года сообщает, что сегмент ОСАГО принес компании примерно треть общего результата от страховой деятельности — 1,2 млрд руб. из 3,7 млрд руб. Таким образом, ОСАГО с точки зрения привлечения средств оставило позади такие виды, как страхование промышленной собственности, страхование частной собственности и медицинское страхование.