Банкиры просят Генпрокуратуру разрешить им кредитные комиссии

Банкиры просят Генпрокуратуру разрешить им кредитные комиссии

Заемщик легко победил Росбанк

26 июня прокуратура Волгоградской области обязала Росбанк вернуть заемщику комиссию за выдачу ссуды и обслуживание карточного счета (6 тыс. рублей и 100 рублей ежемесячно). Прокуратура в своем решении подтвердила, что "указанные комиссии не предусмотрены федеральным законодательством". В итоге по представлению прокурора комиссия за выдачу кредита возвращена, а плата за обслуживание счета отменена.

Формулировку, которая легла в основу решения, прокуроры ранее не использовали: обычно они аргументировали свою позицию, ссылаясь на закон о защите прав потребителей или судебные акты Высшего арбитражного суда (ВАС). Однако ВАС прямо указывал на незаконность другой комиссии — за открытие и ведение ссудного счета, потому что она "не является самостоятельной банковской услугой".

В Росбанке "Известиям" сообщили, что "комиссия за выдачу кредита была возвращена заемщику, а комиссия за ведение счета не взималась". На вопрос, будет ли оспорено решение прокуроров в суде, в банке не ответили.

Тосунян в своем письме выражает обеспокоенность, что точечный случай в Волгограде может стать регулярной практикой и вскоре примеру последуют в других регионах. По мнению Тосуняна, принятый прокурорский акт подлежит отмене. Он пишет, что право сторон самостоятельно определять условия договора, включая те, что регламентируют вознаграждение по кредитным договорам для банков, прописано в ст. 421 Гражданского кодекса. Во-вторых, возможность получения банками комиссий по операциям предусмотрена законом "О банках и банковской деятельности" (ст. 5, 29, 30). В них говорится, что "банки обязаны согласовывать с заемщиками условия о полной стоимости кредита" (в данный расчет входят комиссии за выдачу кредита, открытие и ведение счета, операционное обслуживание, выпуск и обслуживание карт).

Тосунян отметил, что в американском и немецком законодательстве есть нормы, которые допускают взимание банками комиссий по кредитным договорам наряду с процентами за пользование ссудой. Там комиссионные сборы могут достигать якобы 2–3% от суммы займа, а в России — до 2%.

Защитники прав потребителей за прокуроров

Банкиры, конечно, поддерживают АРБ: "Решение волгоградских прокуроров — чисто политическое, законодательство разрешает банкам взимать ссудные комиссии, и юристы кредитных организаций всегда это говорили", — заявил зампред банка "Ренессанс Кредит" Сергей Королев.

Юристы также на стороне АРБ, но с оговорками:

— Требования прокуроров являются ошибочными: нельзя признавать недействительными те условия, которые прямо не урегулированы законом, — говорит юрист юридической фирмы "Некторов, Савельев и партнеры" Александр Киселев. — По информационному письму ВАС РФ № 147, в данном случае комиссия за выдачу кредита является незаконной и подлежит возврату, так как она не может представлять собой отдельную услугу. Но комиссия за ведение карточного счета имеет право на существование, поскольку заемщик получил услугу в виде возможности использования банковской карты. Признание недействительными условий о комиссиях — драконовская мера, не соответствующая принципам свободного рынка. Решение должно лежать не в плоскости "законно/незаконно", а в обязании банков быть прозрачнее в своих тарифах.

В Обществе защиты прав потребителей (ОЗПП) занимают сторону прокуроров.

— У банков очень мощное лобби, поэтому они считают, что могут вводить какие угодно новые комиссии, что неприемлемо, — отмечает председатель ОЗПП Михаил Аншаков. — Судебная практика разная, и неизвестно, какую позицию в данном случае займет Генпрокуратура, но я за ее волгоградских коллег.

Как заявила "Известиям" официальный представитель Генпрокуратуры Марина Гриднева, обращение АРБ к замгенпрокурора Александру Буксману пока не поступило в ведомство и не было зарегистрировано. Однако в Генпрокуратуре пообещали, что проанализируют решение своих коллег из Волгоградской области.

— Мы изучим решение прокуратуры Волгоградской области и известим о результатах, — заявила Марина Гриднева.