Центробанк может ввести антикризисные займы банкам

Ассоциация региональных банков России (АРБР) обратилась в Центробанк с предложением расширить перечень нерыночных активов, принимаемых в обеспечение ЦБ по кредитам, которые сам регулятор выдает банкам. Речь о приеме в залог кредитов, выданных гражданам и сформированных в портфели однородных ссуд. Письмо ассоциации за подписью ее президента, депутата Госдумы Анатолия Аксакова направлено первому зампреду Банка России Ксении Юдаевой на фоне дефицита ликвидности — в условиях ограничения доступа на внешние долговые рынки банкам, по сути, не у кого занимать, кроме как у государства.

По идее АРБР, такие принимаемые в залог кредиты физлицам должны отвечать ряду требований: минимальный показатель просрочки (1–5% от суммы займов), ставки по ним не должны быть выше среднерыночных, кроме того, сами кредиты должны быть обеспечены залогами или поручительствами. По словам экспертов, в значительной степени в залоге у ЦБ могут оказаться автокредиты и ипотека: по другим типам займов физлицам залоги обычно отсутствуют.

Согласно данным ЦБ, спрос банков на кредиты под нерыночные активы (векселя, права требования по кредитным договорам, поручительства других банков) с начала года увеличился на 55%: долги банков перед регулятором на 28 октября 2014 года достигли 2,9 трлн рублей. Почти столько же должны банки ЦБ в рамках самого популярного инструмента привлечения ликвидности — кредитов под залог ценных бумаг (операции РЕПО). Причем спрос на РЕПО с начала года практически не поменялся — на 9 января 2014 года банки также были должны регулятору по операциям РЕПО 2,9 трлн рублей. Повышение спроса по кредитам под нерыночные активы можно объяснить тем, что залог по ним предоставить ЦБ проще — по РЕПО в залог принимаются только бумаги, входящие в так называемый ломбардный список Банка России.

Ставки по кредитам под нерыночные активы на аукционе 10 ноября 2014 года составят 8,25% годовых — займы будут выдавать на 1,5 года: до июня 2014 года максимальный срок таких кредитов ЦБ был ограничен 1 годом. Аукционы по данным займам до этого лета не устраивались — в июле проведен аукцион на однолетние займы, 10 ноября состоится первый аукциона на полуторагодовые. ЦБ предоставляет кредиты под нерыночные активы на сроки 1 день и от 2 до 549 дней (1,5 года); сроки РЕПО составляют 1 день, 7 дней, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год. На последних аукционах РЕПО ставка достигала 8% годовых (эквивалентно ставке рефинансирования).

Главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин подтверждает, что в условиях закрытия западных рынков капитала из-за санкций, вызванных политическим конфликтом на Украине, и слабой динамики притока средств клиентов российские банки нуждаются в новых источниках финансирования.

— Любые инструменты пополнения ликвидности банков можно только приветствовать, — отметил эксперт. — Задолженность банков перед ЦБ на 1 октября 2014 года выросла до 5,64 трлн рублей (+27% с начала года). Основной объем операций осуществляется под залог ценных бумаг. Также в связи с профицитом бюджета вырос вес такого ресурса, как депозиты федерального казначейства. Ситуация с внешними заимствованиями, очевидно, исправится после того, как будут отменены санкции против российских банков. В соответствии с законодательством США пересмотр санкций осуществляется через один год после их введения. Таким образом, улучшения ситуации с доступом российских банков на западные рынки капитала можно ожидать лишь во втором полугодии 2015 года.

По словам директора центра долгового фондирования и структурного финансирования Бинбанка Владимира Сисаури, в настоящее время всё активнее обсуждается тема расширения инструментов рефинансирования в ЦБ под залог кредитных портфелей.

— Инициатива АРБР — одно из предложений в развитие этой темы, — говорит Сисаури. — В ситуации, когда внешние рынки закрыты для большинства российских заемщиков, а внутренние находятся в стагнации, требуются более активные действия регулятора для снятия вопроса фондирования российских банков и экономики в целом.

Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова указывает, что в расширении перечня нерыночных активов в первую очередь заинтересованы мелкие и средние банки, так как у них ограничен перечень активов, которые они могут предоставить в залог.

По словам адвоката компании "Налоговик" Антона Соничева, минус инициативы заключается в возможных рисках — физлица могут не погасить свои кредиты, которые банки дали в залог ЦБ.

— Тогда у банков может образоваться просроченная задолженность перед регулятором, — говорит Соничев. — Это затруднит доступ к последующим займам такого банка. Деньги с физлиц всё равно удастся в какой-то мере взыскать (через суд, реализовав залог и т.п.) и вернуть средства ЦБ, но временные затруднения и дополнительные расходы это принесет. ЦБ должен будет досконально оценивать ссуды физлицам, принимая их в залог. Сейчас применяют плавающие ставки по кредитам под нерыночные активы и они находятся в интервале 5,75–8,5%. В случае принятия инициативы АРБР под кредиты гражданам можно будет получать средства от ЦБ под те же самые ставки.

Зампред банка "Траст" Евгений Ромаков считает, что наибольшую долю залогов, которые могут предлагаемым путем попасть к ЦБ, составят автокредиты и ипотека, так как по большинству портфелей других потребительских кредитов отсутствует обеспечение.

— Поручительство, как правило, предусмотрено только по кредитам на крупные суммы, — добавил Ромаков.

В пресс-службе ЦБ не смогли ответить по существу вопросов.

+++