"На первое место выходят люди": управляющий ВТБ о работе банка в период пандемии

Регион постепенно "перешагнул" острую стадию пандемии коронавируса. Школьники приступили к занятиям, работают кафе, рестораны, открылись кинотеатры. Изменились ли подходы в работе банков за этот период, как пандемия отразилась на экономике региона, об ипотечном буме, помощи предпринимателям и борьбе с кибермошенниками amic.ru рассказал управляющий ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай Сергей Никулин.

– С какими бизнес-итогами подошел ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай к началу второго полугодия?

– Да, 2020 год не самый простой, но благодаря тому, что большинство предприятий возобновили свою деятельность в течение недели после общих вынужденных нерабочих дней, экономическая жизнь населения продолжалась, и это, в свою очередь, положительно отразилось на нашей деятельности.

C точки зрения работы банка первое полугодие мы прошли неплохо, растем по всем показателям. Кредитно-документарный портфель с начала года вырос на 6% и приблизился к 61 млрд рублей. Объем привлеченных средств увеличился на 7% и превысил те же 61 млрд рублей – по показателям получился некий баланс.

НОВОСТИАлтай

ВТБ зафиксировал двукратный рост количества новых клиентов среди предпринимателей

Если говорить о структуре портфеля, то на корпоративный блок приходится почти 19 млрд рублей, на розничный бизнес – 42 млрд рублей. Причем половина этих средств – ипотека. Это свыше 22 млрд рублей, и рост с начала года здесь составляет 13%.

Портфель привлеченных средств корпоративных клиентов (юридические лица и индивидуальные предприниматели) по итогам первых шести месяцев превысил 27 млрд рублей, физических лиц с учетом инвестиционных продуктов – 34 млрд рублей. Рост к началу года – 7% и 8% соответственно.

За первое полугодие текущего года ВТБ профинансировал население Алтайского края и Республики Алтай почти на 10,5 млрд рублей, это на 19% больше аналогичных показателей прошлого года. Заметнее всего росли выдачи ипотеки.

– С чем вы связываете бум ипотечного кредитования? Как думаете, сохранится ли тенденция во втором полугодии или интерес населения к покупке жилья все-таки пойдет на спад?

НОВОСТИАлтай

ВТБ увеличил выдачу льготной ипотеки и запустил собственную программу поддержки

– Драйвером роста стали, конечно, льготные программы. Мы видим продолжающийся рост объема выдачи ипотечных займов. С января по июль ВТБ в регионе выдал четыре тысячи жилищных кредитов на сумму 7 млрд рублей. По сравнению с прошлым годом произошел рост на 70%. Это рекордные цифры. Факторами роста стали последовательная политика банка по снижению ставок, льготное кредитование, различные программы ипотеки с господдержкой – все это, конечно же, отражается на спросе и реализации продукта.

Мы рассчитываем на дальнейшее сохранение спроса. С 5 августа мы снизили на 0,5 п.п. ставки по всей линейке базовых ипотечных программ. Это уже второе снижение в текущем году, и сейчас мы предлагаем ипотеку по ставке, максимально приближенной к ценовым параметрам госпрограммы "Ипотека с господдержкой 2020". Во втором полугодии мы планируем сохранить объемы ипотечных продаж. На это должны повлиять как сезонный фактор, так и решение о сроках программы с господдержкой. На более длительный срок сложно давать прогноз, слишком много различных факторов.

– Пришлось ли банкам перестраивать свою работу в период пандемии? Какие новые форматы взаимодействия появились? Была ли какая-то оптимизация среди сотрудников из-за ухода на "удаленку"?

– Пандемия ускорила наш переход в цифровую реальность. В стратегии ВТБ, утвержденной еще в прошлом году, был пункт о 100% переходе на цифровые каналы до 2022 года. Но ситуация с пандемией и вынужденной самоизоляцией придала дополнительные импульсы развитию дистанционных услуг.

Весной мы запустили мобильную онлайн-бухгалтерию "Цифра", которая позволяет индивидуальным предпринимателям полностью решать дистанционно все вопросы бухгалтерского и налогового учета с гарантированным качеством.

НОВОСТИЭкономика

Новый дизайн, удобный интерфейс. ВТБ запустил новый мобильный банк для бизнеса

Также предприниматели получили новое приложение "ВТБ Бизнес Lite" для дистанционного обслуживания. Мобильный банк отличают новый дизайн, улучшенная навигация и упрощенное выполнение всех основных операций. Клиент на главной странице видит остатки на счетах и ленту операций. Оформление новых продуктов доступно в специальном разделе.

Внедрен сервис оплаты по QR-коду через систему быстрых платежей (СБП) в мобильном приложении ВТБ-Онлайн. Клиенты могут оплачивать свои покупки в магазинах и на интернет-площадках, которые подключены к СБП. Удобно и покупателям, и продавцам.

В период вынужденных выходных в банке всегда работали дежурные отделения, где клиенты могли получить необходимые услуги в привычном формате. При росте потребности и с учетом эпидемиологической обстановки вся сеть постепенно возобновила обслуживание в офисах. Хочу отметить, что все запланированные на 2020 год организационно-штатные мероприятия идут по графику. Более того, увеличена численность специалистов по обслуживанию юридических лиц и менеджеров по работе с VIP-клиентами.

– Участились ли во время пандемии случаи мошенничества, связанные с услугами, предоставляемыми банками? Как ВТБ борется с кибермошенниками?

– Мы стали фиксировать существенный рост активности мошенников сразу после введения режима самоизоляции. Например, в первую половину апреля рост числа попыток мошеннических действий в сравнении с аналогичным периодом марта составил 15%. Это при том, что в апреле был некий спад активности, в том числе транзакционных операций. Нужно знать, что более 90% попыток мошенничества основано на методах социальной инженерии. Злоумышленники моментально реагируют на любые изменения в информационной повестке и закладывают в свои скрипты негативную информацию: о пандемии, спаде экономики, неблагополучной обстановке и прочее, играют на страхе и опасениях людей.

Сейчас приобретают активность так называемые фишинговые сайты, имитирующие работу банковского интернет-ресурса. Здесь просто колоссальный рост двойников. Клиенты видят фейковые страницы, оставляют данные, которыми в последующем пользуются мошенники – вновь актуален вопрос личной осторожности. По каждому выявленному случаю ВТБ проводит проверку, сотрудничает с правоохранительными органами, с поисковыми системами для удаления мошеннических сайтов. Но главное значение здесь имеет внимательность и бдительность клиента.

– Какие есть рекомендации?

– Если работа производится с какого-то устройства через браузер, то перед названием сайта обязательно должны стоять символы https, это означает, что соединение безопасно и происходит по зашифрованным протоколам связи.

НОВОСТИЭкономика

Сбережения "под рукой". Клиенты ВТБ в мае открыли на 40% больше вкладов

Безусловно, надежнее всего мобильное приложение, где у вас идентифицированы все данные и вход происходит по паролю / отпечатку вашего пальца. Конечно, скачивать его нужно из официального магазина приложений, а на смартфон установить антивирусную программу и своевременно ее обновлять.

Для защиты клиентских данных ВТБ использует самые передовые технологии, соответствующие мировым стандартам. Наши интернет-банки и мобильные приложения всегда отличались высокой надежностью. Но многое здесь зависит от действий самого пользователя. Не нужно забывать, что банковская карта содержит секретную информацию, которую не стоит передавать третьим лицам. И в сообщениях, при личном общении сотрудники банка никогда не будут запрашивать информацию по счетам, секретный код с карты, одноразовые пароли. При внешних звонках подобную информацию сообщать не нужно. Если клиент подозревает, что происходит что-то не то, следует немедленно прекратить платеж, заблокировать карту. Все это можно сделать оперативно посредством удаленных каналов связи, звонков на горячую линию и т.д.

– Как много заявок к вам поступило от алтайских предпринимателей, пострадавших от экономических последствий коронавируса и претендующих на определенные виды поддержки? Какие именно продукты предлагал им ВТБ? Много ли бизнесменов оформило льготные кредиты? На какую сумму?

– Банк ВТБ занял активную позицию в реализации программ поддержки. Начиная с апреля, мы оказали кредитную помощь юридическим лицам и ИП на 5,8 млрд рублей. Были предложены различные формы поддержки (как государственные, так и собственные программы банка): реструктуризация, кредитные каникулы, специальные кредиты на восстановление бизнеса.

НОВОСТИЭкономика

Банк ВТБ предоставил первые кредиты для бизнеса под 2% годовых

Так, в Алтайском крае с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями заключено более 90 соглашений на сумму свыше 300 млн рублей по программе льготного кредитования на выплату зарплаты сотрудникам. Помощь получали пострадавшие отрасли согласно постановлению – транспортные компании, перевозки, торговля, общепит, туристический, гостиничный бизнес и др. Также было реструктурировано более 90 кредитов региональным компаниям из пострадавших отраслей экономики на сумму 4,2 млрд рублей.

По программе кредитования бизнеса на возобновление деятельности предприятия края заключили с ВТБ более 330 соглашений на сумму 1,4 млрд рублей. Ключевой пункт программы – сохранение уровня занятости. Если сохранено 90% штата, то весь долг будет погашен государством, если 80% – то половина долга и проценты по нему.

– Сколько человек обратилось в банк с просьбой предоставить кредитные и ипотечные каникулы, начиная с апреля 2020 года? Многим ли вы отказали?

– От жителей края банк принял более 4,2 тысячи заявок на кредитные каникулы, процент одобрения – более 90%. Общий объем отсрочки выражается суммой более 2,4 млрд рублей. Большая часть – кредиты наличными.

– За счет чего удается привлекать физических и юридических лиц? Какие ваши основные преимущества перед другими банками?

– Ответ совершенно прост – клиент выбирает то, что лучше, удобнее и выгоднее по цене. Хорошее предложение от банка и сервис делают свое дело. Мы не стоим на месте, постоянно совершенствуемся, выявляем свои зоны роста, работаем над ними. Это всегда позитивно оценивается клиентами – юридическими и физическими лицами – и дает свой результат.

– Сейчас часто можно услышать: после пандемии все будет иначе, изменятся наши взгляды. Вы согласны? Что, по вашему мнению, реально изменится в бизнесе, банковской деятельности?  Какие выводы после пандемии вы лично сделали для себя?

– Изменения уже есть и мы их видим. Рост потребности дистанционных услуг ( обучение, работа, общение) – уже ни у кого это не вызывает удивления. Думаю, еще больше будет подогреваться интерес к развитию цифровых технологий. Очень хотелось бы, чтобы за всем этим у нас оставалась возможность быть просто людьми, которые хотят очно общаться, совместно творить, нести благо обществу.

Самый главный вывод, который я сделал для себя, – необходимо укреплять иммунитет, бережно относиться к близким. Сейчас мы столкнулись с проблемой, последствия которой неизвестны. Поэтому на первый план выходят здоровье и люди.

Сергей Никулин родился в селе Новоярки Алтайского края. Окончил Армавирский военный авиационный институт, а также Алтайский государственный аграрный университет по специальности "Бухгалтерский учет, анализ и аудит". В банковском секторе – с 2001 года. В группу ВТБ пришел в 2005 году на должность начальника отдела кредитования малого бизнеса. Назначен управляющим ВТБ в Алтайском крае и Республике Алтай 1 января 2019 года.