Автокредитование в Барнауле (анализ Центра финансовой информации)

Центр финансовой информации (ЦФИ) при Алтайском банковском союзе приступил к подготовке аналитических материалов по ситуации на банковском рынке Барнаула. Первый материал – о ситуации в сфере автокредитования. В ближайшее время ЦФИ планируется подготовить обзор по кредитованию малого предпринимательства и ипотеки в Барнауле.

В настоящее время в России с помощью банковского кредита реализуется, по различным экспертным оценкам, от 40 до 60% автомобилей. Доля таких продаж автомобилей постоянно растет по мере роста информированности населения о возможностях использования автокредитования. Любопытно отметить, что в Западной Европе с помощью банковского сектора население покупает до 60% всех автомобилей, а в США - до 80%. Таким образом, отечественный рынок автокредитования еще далеко не исчерпал свои возможности. Высокими темпами развития он отличается и на Алтае.

Общей тенденцией, характерной для всего сектора автокредитов, следует назвать снижение ставок по кредитованию при увеличении сроков предоставления займа. Упрощается и список документов, которые необходимо собрать клиенту для покупки автомобиля в кредит. Становится ниже минимальный размер первоначального взноса, необходимого для получения автокредита. Все это свидетельствует о том, что рынок в настоящее время проходит стадию становления, когда банки и автосалоны от простого предложения автокредитов перешли к совершенствованию и гибкому предложению данной услуги.

Банки действительно сегодня идут навстречу потребителю. Так, еще в октябре прошлого года снизили ставки по автокредитам сразу два банка - "Агропромкредит" и "Промышленно-строительный банк" (ПСБ). К примеру, ПСБ снизил ставки с 17% до 13-15% годовых в рублях, а в валюте данный банк вообще может выдавать автокредиты под 10% годовых (против минимальных 12%, что действовали ранее). Банк "Уралсиб" в последнее время также снизил ставки кредитования покупки автомобилей примерно на 2% при минимальном взносе и на 5% при первоначальном взносе за автомобиль в размере 40 и более процентов. В июле этого года были снижены ставки по автокредитам и в "МДМ-Банке". В целом же падение ставок автокредитования в банках, работающих на территории края, составило порядка 2-5%.

Что касается упрощения списка документов, которые необходимо собрать клиенту для покупки автомобиля, то здесь интересен опыт банка "Агропромкредит" и "Альфа-банка". В этих банках можно получить необходимый кредит без обязательного предоставления справки о доходах. Кроме того, "Альфа-банк" уже не требует от заемщика согласия супруга (супруги) на осуществления сделки. А целый ряд банков отказался от оформления поручительства третьих лиц по кредиту.

С целью создания возможностей по дальнейшему снижению ставок Центробанком РФ и коммерческими банками сейчас активно обсуждается тема упрощения процедуры выдачи подобных кредитов клиентам с положительной кредитной историей за счет создания баз данных в соответствующих бюро. Суть ее сводится к тому, что при наличии у клиента опыта кредитования в одном из банков получить второй кредит ему будет гораздо проще. Банк просто сможет отслеживать полноту и своевременность выполнения клиентом кредитных обязательств, а также видеть, насколько аккуратно клиент рассчитывается по другим платежам (например, коммунальным).

Многих клиентов сегодня отпугивает необходимость страхования приобретаемого в кредит автотранспорта. Но здесь не следует забывать про добровольное страхование автомобилей. За счет низкой стоимости автокредитов можно существенно снизить и реальную стоимость страховки. В этом вопросе банки уже сегодня идут навстречу клиенту. Так, "МДМ-Банк" при первоначальном взносе за автомобиль, приобретаемый в автосалоне-партнере, более 30% готов прокредитовать оставшуюся часть без условия его страхования. В банке "Уралсиб" страховать автомобиль и вовсе не всегда обязательно, достаточно застраховать только сумму получаемого кредита. При этом застраховать автомобиль можно как на собственные средства, так и включая страховую премию в сумму кредита.

В настоящее время многие клиенты банков, решившие купить автомобиль, предпочитают пользоваться потребительским кредитом, а не стандартным автокредитованием. На наш взгляд, они недооценивают то, что ставки по потребительским кредитам в любом случае будут выше, чем по кредитам на покупку автомобиля. Это происходит по причине меньшего риска для банка при выдаче автокредита, ведь в залог оформляется приобретаемый автомобиль. К тому же в сфере потребительского кредитования не редкость, что за счет различных комиссионных сборов банк увеличивает реальную стоимость займа. Она может достигать 30% годовых.