Состояние банковской системы края показывает, что, хотя наиболее острая фаза банковского кризиса преодолена, говорить о полной нормализации деятельности банковской системы преждевременно.
Как сообщили в Главном управлении экономики и инвестиций администрации края, актуальными остаются проблемы капитализации банков, нормализации работы финансовых рынков. Идет сложный процесс постепенной адаптации банков к новым условиям банковской деятельности, связанным с необходимостью более точной оценки рисков и снижением доходности практически на всех сегментах их деятельности.
Основной проблемой остается участие банковской системы в инвестиционном процессе, усиление которого так необходимо экономике края. Однако, наличие высоких рисков в кредитной сфере не позволяет расширить область долгосрочного кредитования. Пока что недостаточна ресурсная база банков Алтайского края, соответственно, мала их доля в общем объеме кредитования хозяйств края, основной объем кредитования приходится на филиалы иногородних кредитных организаций. Поэтому особое внимание уделяется наращиванию собственного капитала самостоятельных кредитных организаций края.
В последние 3 года в крае работало 10 самостоятельных кредитных организаций. Общая сумма зарегистрированного уставного капитала по действующим самостоятельным кредитным организациям Алтайского края за анализируемый период выросла более чем на 60% и составила 120,8 млн. руб. Основной прирост (на 62%) произошел за 2000 г. Тенденция к росту устойчивости банковской системы края определяется увеличением более, чем на 78% собственного капитала действующих самостоятельных кредитных организаций Алтайского края, в том числе за 2000 г. - прирост на 72%.
За 1998-2000 гг. произошли существенные изменения в филиальной сети банковской системы края: количество филиалов самостоятельных кредитных организаций Алтайского края выросло с 13 до 15, количество филиалов кредитных организаций из других регионов России сократилось почти в 2 раза, в том числе по Алтайскому банку Сбербанка РФ на 46%. Алтайский край остается привлекательным регионом для банковской системы других регионов. Только в 2000 г. было открыто четыре новых филиала кредитных организаций г. Москвы: Барнаульский филиал коммерческого банка "Флора-Москва", филиал "Алтайский" ОАО "Альфа-банк", Алтайский филиал ОАО коммерческого банка "Автобанк", Алтайский региональный филиал ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк".
За последние годы отмечена активизация и расширение кредитной деятельности банковской системы края. Если за 1998 г. объем кредитных вложений вырос только на 9% (в целом по кредитным организациям края), то за 1999г. - на 74,3%, ожидаемый прирост за 2000г. не менее 80%. Прирост за 2000 г. получен за счет увеличения более, чем в 2 раза объема краткосрочных ссуд, удельный вес которых составил 70,9% в общем объеме выданных кредитов против 37,9% на 1.01.99г. и 53,2% на 1.01.2000 г. В 2000 г. также произошел рост долгосрочных кредитов (на 49,8%), однако их доля в общей сумме ссуд снизилась с 31,2% на 1.01.99 г. до 13,4% на 1.01.2000 г. Положительным фактом является то, что рост кредитных вложений проходил в условиях сокращения просроченной задолженности. Так, если за 1998-1999 гг. просроченная задолженность выросла почти в 2 раза, то за 2000 г. снижение составило 10%, а ее доля в общем объеме выданных кредитов снизилась в 2 раза, в том числе просроченная задолженность по процентам снизилась на 60%.
В составе кредитных вложений действующих кредитных организаций края более 86% занимают кредитные вложения в экономику края, объем которых имеет постоянную тенденцию роста. Потребительские кредиты за рассматриваемый период увеличились более, чем в 3 раза, но их доля не изменялась и составляла 13%. Сумма выданных межбанковских кредитов возросла в 2 раза, но их удельный вес в общей сумме кредитных вложений по-прежнему незначительный (0,2%).
Активность банков на кредитном рынке во многом определялась объемом привлеченных ими средств. Объем привлеченных банками средств клиентов вырос за 1998-2000 гг. в 2,3 раза. Прирост ресурсов получен по всем группам источников, но основной прирост (более чем на 77%) - за счет вкладов населения. Вклады населения края за анализируемый период выросли в 2,3 раза, но наиболее интенсивный их прилив отмечен в 1999 г. Среднемесячный темп прироста по годам, соответственно, составлял 1,7%, 4,1%, 3%. Более 94% всех вкладов населения края размещено филиалах кредитных организаций, головные конторы которых находятся за пределами региона.
Безналичный денежный оборот вырос за 1998-2000 гг. более чем в 2,6 раза. Кредитными организациями края за истЕкший год уделялось особое внимание развитию платЕжных систем с использованием банковских и платЕжных карт, что связано с необходимостью сокращения налично-денежного оборота за счет расширения безналичных расчЕтов. По состоянию на 1 января 2001 г. на рынке пластиковых платЕжных систем в крае работают 5 самостоятельных кредитных организаций края и 5 филиалов иногородних кредитных организаций. В 2000 г. число уполномоченных банков увеличилось до 8. Валютными операциями занимались все филиалы иногородних кредитных организаций. Операции с наличной иностранной валютой занимают наиболее значительный сегмент валютного рынка. Произошли серьезные изменения в мотивации спроса населения на наличную валюту. Если в 1999 г. в условиях роста курса доллара физические лица стремились покупать наличную валюту, то в 2000 г. при укреплении рубля основной спрос на нее предъявлялся со стороны неорганизованного импорта. Уполномоченными банками за 2000 г. куплено у населения наличной иностранной валюты на сумму 30,8 млн. долларов. Около 92% привлеченных валютных средств физических лиц аккумулировано на счетах в Алтайском банке Сбербанка России. Остатки валютных счетов физических лиц в самостоятельных банках составляли около 6% общего объема вкладов. В 2000 г. сохранилась положительная динамика общего объема ценных бумаг, выпущенных в обращение кредитными организациями банковской системы края: за 1998-1999 гг. - она увеличилась более чем в 2,2 раза, а за 2000 г. ожидается не менее, чем на 93%. Основной прирост произошел за счЕт выпуска собственных векселей, что связано с необходимостью привлечения дополнительных средств, расширением использования банковских векселей в финансовых операциях клиентов. При увеличении доли векселей с 78,4% до 95% в общем
объеме ценных бумаг, выпущенных в обращение, удельный вес акций снизился с 13,1% до 4,8%, сертификатов - с 8,5% до 0,2%. Объем инвестиций банковской системы Алтайского края в ценные бумаги за 1998-2000 гг. вырос на 78,8%, при этом среднемесячный темп прироста анализируемого периода составил по годам, соответственно, 8,3%, 1,2%, 3,7%. Доля вложений в государственные ценные бумаги выросла с 94,6% от общего объема портфельных инвестиций до 95,4%. По составу бумаг это облигации внутреннего государственного валютного облигационного займа (ВГВОЗ), ОФЗ, ГКО, еврооблигации, ОГСЗ, при этом основной объем операций приходился на филиалы кредитных организаций других регионов.
ОбъЕмы обязательств субъектов РФ и органов местного самоуправления в портфелях кредитных организаций на территории края незначительны.