Онлайн-траты в повседневной жизни могут повлиять на размер ипотечной ставки

Покупки в интернете, будь то еда, одежда или билеты, могут повлиять на условия будущего кредита. Банки изучают финансовое поведение клиентов до подачи заявки на ипотеку, рассказала доцент Финансового университета Ольга Борисова в интервью Life.ru.

Банки учитывают не только доходы заемщика, но и его финансовую дисциплину. Онлайн-транзакции оставляют цифровой след, который помогает оценить, как человек управляет своими деньгами.

«Скоринговые системы играют важную роль в принятии решений по ипотеке. Банки анализируют регулярные поступления, структуру расходов и покупательские привычки. Алгоритмы оценивают предсказуемость доходов и расходов. Резкие колебания могут вызвать сомнения и повлиять на процентную ставку. Покупки для дома и семьи считаются положительными, а траты на алкоголь и развлечения — повышенным риском», — отметила Борисова.

Использование банковских карт оставляет более прозрачный финансовый след, чем частые снятия наличных. Это делает поведение заемщика более предсказуемым и может помочь снизить процентную ставку.

В будущем условия ипотеки могут зависеть от кредитной истории. Просрочки могут снизить доверие к заемщику, а полное отсутствие кредитной истории — вызвать вопросы.

Уровень долговой нагрузки также важен. Если более половины дохода уходит на погашение кредитов, банки могут повысить риски и снизить вероятность одобрения ипотеки.

Стабильность дохода и занятость также играют роль. Банки требуют подтверждения постоянного места работы и стабильного дохода, что снижает риски. Фрилансеры и люди с нестабильной занятостью часто сталкиваются с более высокими процентными ставками и отказами.

«Ежедневное финансовое поведение формирует общее впечатление о заемщике, — подытожила эксперт. — Даже мелкие транзакции создают модель, на основе которой банк оценивает надежность. Финансовая дисциплинированность может помочь вам получить более выгодные условия по ипотеке».