Частые одинаковые переводы на карту могут привлечь внимание ФНС

Россияне могут столкнуться с запросами от ФНС в связи с регулярными переводами на банковские карты, заявил в беседе с "Газетой.ru" Владимир Ким, директор налоговой практики компании Quattor.

В 2026 году в ГД внесли законопроект, ужесточающий контроль за переводами между физическими лицами. Если его примут, ФНС сможет получать данные о людях, подозреваемых в незаконном предпринимательстве, из базы данных Банка России.

«Переводы внутри семьи, такие как помощь родителям, оплата расходов супругов, возврат долгов или подарки, обычно имеют четкое экономическое обоснование и редко вызывают вопросы у налоговой службы. Однако регулярные поступления одинаковых сумм от разных людей, особенно с похожими формулировками, могут свидетельствовать о ведении коммерческой деятельности — продаже товаров, предоставлении услуг или организации сборов. Такие операции чаще всего привлекают внимание банков и государственных органов», — пояснил Ким.

Чтобы избежать лишних вопросов от налоговой службы, Ким рекомендует указывать назначение платежа, например, "помощь", "возврат долга" или "подарок". Хотя письменных пояснений может быть достаточно, называть регулярные поступления от неизвестных лиц "подарками" рискованно, так как это может маскировать незарегистрированный бизнес.

Ким отметил, что новые меры не предполагают немедленного выявления нарушений по каждому переводу. Автоматизированный обмен данными и сотрудничество с банками упростят работу ФНС, но инспекторам все равно придется анализировать большой объем информации, выявлять подозрительные операции, запрашивать пояснения и изучать документы.

«Граждане должны быть готовы объяснить экономическую природу переводов и подтвердить ее документально, если налоговая служба запросит эту информацию. Несмотря на упрощение контроля, налоговикам потребуется время для обработки данных и анализа ответов», — сказал эксперт.

Также он отметил, что новые инициативы могут повлиять на поведение граждан. Например, продавцы все чаще просят покупателей рассчитываться наличными вместо онлайн-переводов. Если механизм начнет работать и станет широко известен, доля расчетов наличными может увеличиться.

Однако Ким считает, что опасения о тотальном контроле преувеличены. Банки и государственные органы обращают внимание на признаки, которые указывают на предпринимательскую деятельность без регистрации, а не на сам факт регулярных переводов.