Экономист объяснила, какой срок ипотеки лучше выбрать в 2026 году
В 2026 году традиционная схема "чем короче срок ипотеки, тем выгоднее" утрачивает свою актуальность считает доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета при правительстве РФ Ольга Борисова. Ее слова передает Life.ru.
«Для примера возьмем кредит на сумму 4,8 миллиона рублей под 21,5% годовых со взносом 20%. При сроке кредита десять лет ежемесячный платеж составит примерно 96,6 тысячи рублей, а переплата — 6,78 миллиона рублей. Это может показаться более выгодным, чем тридцатилетний кредит, где переплата достигнет 26,7 миллиона рублей, но ежемесячный платеж будет всего 89,8 тысячи рублей — на 6,8 тысячи меньше. Однако более длительный срок позволяет создать финансовую подушку безопасности», — пояснила она.
Экономист советует в 2026 году выбирать максимальный срок ипотеки — 30 лет. Это снижает ежемесячные платежи, облегчая управление семейным бюджетом. Разницу в 6,8 тысячи рублей и любые дополнительные доходы можно направить на досрочное погашение, сокращая срок кредита. Важно своевременно подавать заявление о досрочном погашении. Кроме того, высокая стоимость кредитов — явление временное.
«Через год-два можно рефинансировать кредит и значительно снизить процентную ставку. Однако этот процесс усложняется изменениями в банковском законодательстве, например, требованиями к показателю долговой нагрузки (ПДН). Ежегодная инфляция обесценивает будущие доходы, что позволяет быстрее погасить долг. Через десять лет платеж в 89,8 тысячи рублей будет ощущаться как сегодняшние 55 тысяч», — поясняет экономист.
Если вы соответствуете условиям семейной ипотеки под 6%, выгоднее взять кредит на 30 лет, хотя досрочное погашение в этом случае будет невыгодно. При кредите на 5 млн рублей под 6% на 30 лет переплата составит около 5,8 миллиона рублей. Свободные средства лучше разместить на депозите под 12%. Разница в процентных ставках позволит получить дополнительный доход, добавила эксперт.
Борисова также отметила, что, хотя короткий срок имеет преимущество в виде меньшей переплаты, это требует жесткой экономии.
«Долгосрочный кредит обеспечивает гибкость: можно досрочно погашать его, если есть возможность, а инфляция будет уменьшать долг. Такая стратегия позволяет получить реальные деньги для будущего», — заключила она.