"Не страшно, но есть нюансы". Эксперт оценила плюсы и минусы введения цифрового рубля
Введение цифрового рубля может снизить зависимость граждан от условий финансовых операций различных банков, если гражданин выберет это платежное средство. При этом особых проблем при его использовании возникнуть не должно, однако некоторые нюансы следует учитывать, сообщила amic.ru международный финансовый советник, кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.
Как известно, с 1 сентября крупнейшие российские банки предоставят своим клиентам доступ к операциям с цифровым рублем. Кроме того, Банк России представил официальный логотип этого платежного средства.
"Кардинально в жизни человека особо ничего не изменится, если он сам не захочет пользоваться цифровым рублем. Счет цифрового рубля открывается только по желанию, автоматически его никто не откроет. Для тех, кто решит пользоваться, появится еще один способ оплачивать покупки и услуги, переводить деньги другим людям, получать выплаты, хранить средства на цифровом счете", — сообщила Мария Ермилова.
Она отметила, что цифровой рубль не является банковским вкладом: на остаток проценты не начисляются.
"Поэтому переводить все накопления из банковского вклада в цифровые рубли экономического смысла нет. Основное преимущество — это платежная инфраструктура Банка России: человеку не нужно зависеть от конкретного банка при проведении платежа, а операции с цифровым рублем должны быть дешевыми; для граждан основные операции бесплатны".
Введение цифрового рубля преследует несколько целей, сообщила эксперт:
"Первая — это создать дополнительную, более унифицированную платежную инфраструктуру, которая напрямую работает на платформе Банка России. Вторая — снизить зависимость платежей от отдельных банков и их тарифов. Цифровой рубль должен стать еще одним способом расчетов, который не привязан к конкретному банковскому счету или карточной системе".
Еще одна цель, по словам собеседницы, заключается в повышении доступности платежей в перспективе, в том числе на территориях с ограниченным доступом к банковской инфраструктуре и интернету:
"Для этого разрабатывается возможность офлайн-расчетов. И важный момент: введение цифрового рубля само по себе не увеличивает количество денег в экономике. Происходит обмен обычных рублей на цифровые, то есть меняется форма денег, а не их общий объем".
В целом цифрового рубля его потенциальным пользователям не нужно "опасаться", но несколько практических нюансов действительно есть, заметила Мария Ермилова:
"Первый — это технические сбои. Цифровой рубль полностью зависит от цифровой инфраструктуры. Поэтому при проблемах с приложением банка, интернетом или самой платформой возможны временные сложности с проведением операций. Именно поэтому наличные и обычные банковские счета пока никуда не исчезают. Офлайн-оплата цифровыми рублями должна решить часть этой проблемы, но это отдельный механизм, который развивается постепенно".
Также следует учесть, что это деньги не для накоплений, заметила эксперт:
"В отличие от вклада, цифровой счет не приносит процентный доход. Поэтому рациональнее рассматривать цифровой рубль прежде всего как инструмент расчетов, а не способ хранения сбережений. Также есть вопрос привычки и инфраструктуры. С 1 сентября 2026 года принимать цифровые рубли обязаны не все продавцы, а только определенные категории бизнеса; распространение будет поэтапным до 2028 года. Поэтому первое время человек может столкнуться с ситуацией, когда в одном магазине такой платеж принимают, а в другом — еще нет".
По мнению Марии Ермиловой, основной риск для граждан сейчас не сам цифровой рубль, а мошенники вокруг него:
"Банк России отдельно предупреждает, что он не звонит гражданам с предложением "перевести деньги в цифровые рубли" или "обменять" их. Поэтому любые подобные звонки, сообщения и просьбы сообщить код из СМС нужно воспринимать как потенциальное мошенничество".
В целом цифровой рубль не заставляет человека менять привычный способ оплаты.
"Это дополнительная форма рубля, прежде всего — платежный инструмент. Для гражданина основной вопрос не "безопасен ли цифровой рубль", а будет ли ему удобнее им пользоваться, чем картой или СБП. И на старте ответ для большинства, вероятно, будет: особой необходимости переходить на него нет — можно просто наблюдать, как будет развиваться инфраструктура", — заключила финансовый консультант.