Юрист перечислила шутливые слова, из-за которых банк может заморозить счет

Шутки, которые кажутся безобидными в комментариях к переводам денег, могут привести к блокировке карты, предупредила агентство "Прайм" Мери Валишвили, магистр права и доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова.

"В первую очередь вопросы вызовут комментарии, содержащие очевидные маркеры нелегальных операций. Шутливые подписи вроде «взятка», «откат» или «в общак» могут показаться безобидными, но банковские алгоритмы не распознают юмор или иронию — для автоматики важен сам текст, а не намерение отправителя", — говорит она.

Банки не публикуют полные списки стоп-слов, поэтому нет единого перечня опасных фраз. Каждый банк самостоятельно настраивает свои алгоритмы.

"Под дополнительный мониторинг попадают и регулярные переводы одному получателю с бытовыми пояснениями. Формулировки «за маникюр», «за ЖКУ» или «по договору» сами по себе не запрещены, но в сочетании с частыми поступлениями или фиксированной суммой они формируют подозрительный паттерн для комплаенс-систем", — отметила юрист.

При выполнении частных переводов наиболее безопасным подходом является оставление поля комментария пустым. Если перевод имеет юридическое значение, рекомендуется указывать полные реквизиты документа. Например, можно указать: "Оплата долга по договору займа № 5 от 10 января 2026 года". Для организации регулярных сборов внутри коллектива разработчики банковских приложений предлагают специальные формы, в которых организатор указывает цель и сумму, а участники могут перевести деньги по предоставленной ссылке, заключила эксперт.

Ранее аналитик заявил, что банки смогут блокировать переводы россиян на срок до 48 часов.