Анализ рынка вкладов физических лиц в I квартале 2012 года в СФО и Алтайском крае
30 мая 2012, 07:09, ИА Амител
Сберегательная активность населения
Вклады физических лиц в банках – участниках системы страхования вкладов в целом по стране в I квартале 2012 г. увеличились на 102,3 млрд. руб. до 11 951,9 млрд. руб. (год назад – на 197,6 млрд. руб.). В региональных банках и филиалах инорегиональных банков Сибирского федерального округа объем средств населения вырос на 21,5 млрд. руб (2,6%) до 853,2 млрд. руб, в т.ч. в самостоятельных банках СФО вклады увеличились на 5,4 млрд. руб. (2,7%) до 204,95 млрд. руб. (в прошлом году наблюдалось падение объемов вкладов на 0,7млрд. руб. (0,4%).
На 1 апреля 2012г. на территории СФО действует 47 самостоятельных кредитных организаций. В I квартале 2012 г. количество действующих банков – участников системы страхования вкладов сократилось на один банк в связи с перерегистрацией КБ "Эл Банк" (республика Алтай) в другом федеральном округе. "Народному банку республики Тыва" удалось увеличить собственный капитал до уровня, установленного требованиями Банка России.
Более половины всей суммы вкладов (54,8%) в банках СФО аккумулированы на счетах МДМ Банка (112,4 млрд. руб.). В группу крупнейших банков в конце I квартала 2012 г. впервые вошел КБ "АлтайЭнергоБанк" (республика Алтай), привлекший 10,6 млрд. руб. средств населения (в данную группу также входят МДМ Банк и НСКБ "Левобережный" (Новосибирск).
Наибольший абсолютный прирост средств граждан показали банки Новосибирской области - 5,3 млрд. руб.(4,1%), Иркутской - 2 млрд. руб. (5,5%) и Омской областей - 2 млрд. руб.(4,8%).Снижение объемов вкладов наблюдалось в банках республик Алтай – на 7,8% и Бурятия – на 7,3%, Красноярского края – на 4,2% и Томской области – на 2,1%.
В региональных банках Алтайского края объем вкладов в I квартале 2012 г. вырос на 143 млн.. руб. (2,5%) до 5,8 млрд. руб.
Структура вкладов по размеру
В I квартале 2012 г. в стране наиболее быстрыми темпами росли вклады свыше 700 тыс. руб. Вклады в диапазоне от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. по количеству открытых счетов выросли на 3,4%, но уменьшились по объему – на 3% (0,5 млрд. руб.). Вклады свыше 1 млн. руб. выросли на 11,7% (9,7 млрд. руб.) - по объему, и на 9,5% - по количеству счетов. В результате за квартал доля вкладов свыше 700 тыс. руб. выросла в СФО с 50,7 до 53,8%, в Алтайском крае незначительно снизилась с 51 до 50,4% общего объема депозитов.
Средний размер вклада, находящегося в пределах от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб., составил по СФО - 803,5 тыс. руб., по Алтайскому краю - 572 тыс. руб., свыше 1 млн. руб. по СФО – 4,5 млн. руб., по Алтайском краю– 4,4 млн. руб.
Доходность депозитов и ее влияние на динамику вкладов
Как показало исследование процентных ставок по вкладам, проводимое Агентством, в рассматриваемый период происходило разнонаправленное изменение процентных ставок по вкладам с общей тенденцией к небольшому повышению. По итогам I квартала 2012 г. 29 из 47 банков Сибирского федерального округа в той или иной мере повысили ставки по вкладам.
Средний уровень процентных ставок в СФО на 1 апреля 2012г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 8,9% годовых (рост на – 0,11п.п.), для вкладов в размере 700 тыс. руб. – 9,05% годовых (рост -0,19п.п.). В целом с осени прошлого года проценты по рублевым вкладам показывают положительную доходность относительно инфляции.
Валютная структура вкладов
В валютной структуре депозитов в банках СФО увеличилась доля депозитов в иностранной валюте на 0,4 п.п. до 15,8%, тогда как в среднем по России она осталась практически на прежнем уровне (18,1%). Вкладчики алтайских банков предпочитали размещать средства на рублевых вкладах. Доля депозитов в иностранной валюте в Алтайском крае за I квартал увеличилась на 1,0 п.п. и составила 4,4%.
Срочная структура вкладов
Основной составляющей депозитов физических лиц в банках СФО стали вклады со сроком размещения свыше 1 года. Их доля к концу марта в банках СФО и Алтайского края увеличилась на 1,6 п.п. и 0,6 п.п., и составила 81,6% и 74,4% соответственно. В целом же по стране в I квартале 2012г. продолжался рост доли среднесрочных депозитов от 1 месяца до 1 года.
Страховая ответственность АСВ
Существующий уровень страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) продолжает соответствовать структуре вкладов в банковской системе страны.
В банках СФО полному возмещению подлежит 99,1% счетов физических лиц. На депозиты и счета до 700 тыс. руб. приходилось 76,4% всего объема застрахованных вкладов.
Размер страховой ответственности Агентства по отношению к банкам СФО составил 123,8 млрд. руб. (60,4% от суммы застрахованных вкладов), по отношению к банкам Алтайского края - 3,5 млрд. руб. (61,8% суммы вкладов). За квартал по банкам Алтайского края он увеличился на 94 млн. руб., а отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов увеличилось на 0,1 п.п.
Средний размер вклада в банках СФО вырос на 1,9 тыс. руб. и составил 45 тыс. руб., в банках Алтайского края – 77,8 тыс. руб., увеличение с начала года на 1,6 тыс. руб.
0
0
0
0
0
0
Комментарии 0