В 2012 году жители Алтайского края стали охотнее нести деньги в банки

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) провела анализ рынка вкладов физических лиц в 2012 году в Сибирском федеральном округе и Алтайском крае. Предлагаем читателям ИА "Амител" ознакомиться с наиболее значимыми тенденциями:

Сберегательная активность населения

В 2012 г. объём средств населения в банках увеличился на 2 371,3 млрд руб. до 14 242,7 млрд руб. В относительном выражении рост составил 20%. В прошедшем году впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. Это связано с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов на предъявителя, обеспечивших 9,1% всего прироста вкладов. На конец года объём средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 млрд руб.

Динамика ежедневных приростов вкладов показывает, что сберегательная активность населения в 2012 г. была выше, чем годом ранее. Рост вкладов в 2012 г. в среднем составлял 4,7 млрд руб. в день. Это заметно превышает аналогичный показатель прошлого года — 3,7 млрд руб. в день. По мнению АСВ, такое усиление сберегательной активности в прошедшем году стало следствием роста доходов различных групп населения, увеличения процентных ставок и низкой инфляции.

На территории Сибирского федерального округа по состоянию на 1 января 2013 года действуют 47 региональных банков, на территории Алтайского края – 7 самостоятельных банков)*. С начала года объем средств населения в региональных банках и филиалах инорегиональных банков на территории СФО достиг 1 трлн. руб., что составляет 7% вкладов населения России, в т.ч. в самостоятельных банках СФО вклады увеличились до 227,98 млрд. руб. Банки Алтайского края аккумулировали на своих счетах средства физлиц в размере 92 млрд руб., в т.ч самостоятельные банки Алтайского края – 6,5 млрд. руб

Прогноз АСВ по рынку вкладов на 2013 г. – увеличение на 2 400–2 700 млрд руб. до 16,7–16,9 трлн руб. Это соответствует относительному росту вкладов на 17%–19%. Данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам.

Структура вкладов по размеру

В 2012 году в СФО наиболее активно росли вклады от 400 до 700 тыс. руб. – на 27,2% - по объему, на 46,1% - по количеству счетов.

В банках Алтайского края за год доля вкладов размером от 100 до 400 тыс руб. снизилась с 23,2% до 22,6%, вкладов от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 16,7% до 17,3%, вкладов от 700 тыс. до 1 млн. руб. сократилась с 6,3% до 5,9%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась с 44,7% до 46,5% от общей суммы вкладов.

Средний размер депозитов:

Средний размер застрахованного вклада в банках СФО составляет 41 тыс. руб., в банках Алтайского края – 91,5 тыс. руб.

Доходность депозитов и её влияние на динамику рынка вкладов

В течение всего 2012 г. сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2–4 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, положительная доходность сохранится и в 2013 г.

Более половины банков округа в течение года повышали процентные ставки по вкладам. На 1 января 2013 года средний уровень ставок по вкладам в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год составил 9,67% (рост с начала года на 0,88 п.п.); для вкладов в сумме 700 тыс. руб. сроком на 1 год - 9,8% (рост на 0,94 п.п.); для вкладов в размере 700 тыс. руб. сроком от 1 года до 3 лет - 10,2% (рост на 0,94 п.п.).

Валютная структура вкладов

В банках СФО доля депозитов в иностранной валюте снизилась с 15,4% до 15,3%, в банках Алтайского края – с 3,4 до 2,9%.

Срочная структура вкладов

В отчетном году продолжилось начатое осенью 2011 г. сокращение доли долгосрочных вкладов. Основной составляющей депозитов физических лиц являются среднесрочные вкладысроком от 1 года до 3 лет. Доля таких вкладов постепенно растет, что объясняется наиболее привлекательными условиями размещения депозитов. Так, за 2012 год их доля в банках Алтайского края выросла с 43,9% до 52,4%. Самые длинные депозиты населения – свыше трех лет – на конец прошлого года составили – 29,3%.В свою очередь доля краткосрочных вкладов – от 1 месяца до 1 года – за прошлый год снизилась с 19,9% до 13,8%, а доля средств до востребования сократилась с 6,3% до 4,6% по итогам года.

Страховая ответственность АСВ

В банках округа полному возмещению подлежит 99% счетов физических лиц. Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Алтайского края составляет 3,8 млрд. руб. (59,8% от суммы вкладов).

*Для справки:

Кредитные организации, зарегистрированные на территории Алтайского края:

АКБ "АлтайБизнес-Банк" (ОАО), КБ "Алтайкапитал банк" (ООО), КБ "Зернобанк (ЗАО), ОАО АКБ"Народный Земельно-промышленный банк", "Краевой коммерческий Сибирский социальный банк" (ООО), ООО КБ "Тальменкабанк",ОАО КБ "ФорБанк".