Вклады населения в банках страны выросли на 224,2 млрд. руб.

Представительство государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) в Сибирском федеральном округе (СФО) обнародовало анализ рынка вкладов физических лиц  в III квартале 2012 года в СФО и Алтайском крае. Согласно нему, в III квартале 2012 г. вклады населения в банках страны выросли на 224,2 млрд. руб. до 13 057,6 млрд. руб. (1,7%),  с начала года прирост вкладов   составил  1208 млрд. руб. (10,2%) . Средняя скорость притока средств во вклады равнялась 4,3 млрд. руб. в день, что превышает аналогичный показатель прошлого года (4 млрд. руб.). Т.о., сберегательная активность населения в текущем году остается более высокой, чем годом ранее.

На  территории Сибирского федерального округа по состоянию на 1 октября 2012 года действуют 47 самостоятельных  кредитных организаций, входящих в систему страхования вкладов. С начала года объем средств населения в региональных банках  и филиалах инорегиональных банков на территории Сибирского федерального округа вырос на 95,4 млрд. руб. (11,5%) до 927,1 млрд. руб. (что составляет 7% вкладов населения России), в т.ч. в самостоятельных банках СФО  вклады увеличились  на 12,8 млрд. руб. (6,4%) до 212,3 млрд. руб.    С начала года в восьми из 12 регионов округа объемы вкладов росли. Наибольший абсолютный прирост  у банков Новосибирской области – 8,3 млрд. руб. (6,3%), Наибольший относительный прирост - у банков  Омской области – 27,1% (2,6 млрд. руб.).  В самостоятельных банках Алтайского края объем вкладов вырос на 567,9 млн. руб. (10,1%) до 6,2 млрд. руб.

Агентство сохраняет прогноз роста рынка вкладов в 2012 г. на уровне 16–18,5% без изменений.

Структура вкладов по размеру

В течение 9 месяцев  2012 года  в банках СФО наблюдался опережающий рост крупных вкладов.   Наиболее высокий прирост показали   вклады свыше 700 тыс. руб.: они выросли по объему на 12,7%,  а по количеству - на  4,3%.  В банках Алтайского края  объем  вкладов свыше 700 тыс. руб. с начала года  вырос на 12,3%, их доля в общей структуре вкладов  составила 52%.

Средний размер  застрахованного вклада в банкахАлтайского края  составляет  87 тыс. руб. Средний размер депозитов  в банках Алтайского края на 1 октября в интервале  от 100 до 400 тыс. руб.  составил 200,2 тыс. руб.,  от 400 до 700 тыс. руб. –   535,3 тыс. руб.,  от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб.- 605 тыс. руб., по  вкладам свыше 1 млн. руб.- 4,6 млн. руб.

Доходность депозитов и ее влияние на динамику вкладов

В III квартале 2012 г.  продолжился плавный рост  ставок по вкладам. Проводимый представительством ГК АСВ в СФО  мониторинг показал, что треть  банков округа в течение III квартала немного повысили процентные  ставки.  На 1 октября 2012 года  средний  уровень ставок по вкладам  в сумме 100 тыс. руб. сроком  на 1 год составил   9,48% (рост за III квартал – на  0,42 п.п.); для  вкладов в сумме 700 тыс. руб. сроком  на 1 год -  9,68% (рост на 0,37 п.п.);  для вкладов в размере  700 тыс. руб. сроком   от 1 года до 3-х лет - 10,18% (рост на  0,59 п.п.).

Тем самым банковские вклады в рублях продолжают показывать положительную реальную доходность. Агентство не ожидает заметных изменений в процентной политике банков в ближайшее время.

Валютная структура вкладов

В III квартале 2012 г. доля депозитов в иностранной валюте в банках страны снизилась с 18,7 до 18,6%. В банках СФОудельный вес вкладов  в иностранной валюте  снизился с 16.1% до  15,8%. В банках Алтайского края доля депозитов в иностранной валюте составляет 2,9% (снижение  на 0,1 п.п.).     

Срочная структура вкладов

Основнойсоставляющей депозитов физических лиц в банках СФО являются  вклады со сроком свыше 1 года. Доля вкладов свыше 1 года в III квартале  2012 года выросла  на 0,6 п.п. до 68,7% ,  в банках Алтайского края – на 0,2 п.п. до 51,6%. Вклады  от 1 месяца до 1 года   сократились на 0,3 п.п.  до 11,9% , в Алтайском крае  -  на 1,5 п.п. до 14,4%. А доля  средств до востребования сократилась  на 0,1 п.п. до 2, 4% , в банках Алтайского края  –  на 0,2 п.п. до 5,2%. Доля вкладов  свыше 3 лет  в банках СФО осталась на прежнем уровне -17,1%, в банках Алтайского края увеличилась на 1,6 п.п. до 28,9%.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ по отношению к банкам Сибирского федерального округа составляет  126,9 млрд. руб. (59,8% от суммы застрахованных  вкладов). С начала  2012 года он увеличился на 8,6 млрд. руб., а отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов снизилось на 0,7 п.п. 

По состоянию на 1 октября  в банках СФО  количество вкладов, подлежащих частичному возмещению, выросло на 4,3% . Самый значительный прирост таких вкладов показали банки Омской области.

Среди регионов, входящих в состав СФО, по размеру страховой ответственности Агентства традиционно лидирует Новосибирская область. На банки этого региона приходится почти  60% всей страховой ответственности АСВ – 74 млрд. руб., однако отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов в Новосибирской области по-прежнему остается самым низким среди  субъектов округа – 53%. Размер страховой ответственности АСВ по отношению к банкам Алтайского края  составляет 3,7 млрд. руб. (60,2% от суммы застрахованных вкладов).

  В наибольшей степени средства физических лиц во вкладах  покрываются обязательством Агентства по выплате страхового возмещения в банках республик Хакасия (86,2%), Тыва (81,6%) и Алтай (80,9%), что объясняется преобладанием  в них депозитов размером до 700 тыс. рублей, по которым выплачивается полное возмещение.