Жители Алтайского края пишут в Роспотребнадзор жалобы на ломбарды

В последнее время в управление Роспотребнадзора по Алтайскому краю стали поступать жалобы потребителей, связанные с выдачей ломбардами залогового билета без указания в нем обязательных сведений, предусмотренных законом. Разъяснения по этому поводу опубликованы на сайте ведомства.

Ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение и подпадает под действие Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах" (далее - Закон). Ломбардная деятельность в соответствии с Законом является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.

Ломбарды в силу закона имеют право заключать с гражданами лишь договоры займа и хранения. Консультационные и информационные услуги могут оказываться только в рамках ломбардной деятельности, т.е. быть сопутствующими займу и хранению.

Договор ломбардного займа - это соглашение, по которому ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. В соответствии с требованием Закона договор займа подлежит письменному оформлению, но считается заключенным только с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Обычно договор ломбардного займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, при этом другой (второй) экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Следует отметить, что залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Залоговый билет должен содержать следующую информацию:

1) предмет залога (собственного услуги займа)

2) наименование заложенной вещи;

3) сумма оценки заложенной вещи;

4) сумма предоставленного займа;

5) процентная ставка по займу;

6) срок предоставления займа.

Существенными помимо указанных шести условий также являются порядок погашения займа (в части определения только договором возможности или невозможности досрочного (в том числе по частям) погашения) и порядок обращения взыскания на заложенную вещь в случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором займа (в части использования исполнительной надписи нотариуса или без таковой).

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик:

1) в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство;

2) имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

Отсутствие в залоговом билете одного из перечисленных условий является для хозяйствующего субъекта, осуществляющего ломбардную деятельность правонарушением ч. 1 ст. 14.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусматривающей наложение штрафа на должностных лиц в размере от 3000 до 4000 рублей, на юридических лиц – от тридцати до сорока тысяч рублей.

  Сумма оценки заложенной вещи производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

Сумма предоставленного займа и процентная ставка по займу в совокупности образуют сумму обязательств заемщика перед ломбардом, при этом ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования. Проценты за пользование займом, исчисляются за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая выемки заложенной вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях. В последнем случае ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной вещи обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика (по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении), указав в уведомлении следующую информацию:

1) дату изъятия либо выемки вещи;

2) основание произведенного изъятия либо выемки вещи;

3) наименование государственного органа (с указанием должностного лица), осуществившего изъятие либо выемку вещи;

4) сумму обязательств заемщика перед ломбардом.

Таким образом, в случае изъятия или выемки у заемщика возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока (срока, в течение которого нельзя обратить взыскание на заложенную вещь), в зависимости от того, что произошло раньше.

Из практики:

Основанием для возбуждения дела об административном правонарушении и проведении административного расследования в отношении юридического лица, осуществляющего ломбардную деятельность, послужила поступившая в Управление жалоба потребителя на отсутствие в залоговом билете процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год. В связи с чем, потребителю (заемщику) невозможно было просчитать полную сумму, подлежащую выплате заимодавцу.

         При проведении анализа залогового билета, заключенного между ООО и потребителем, подписанного сторонами, установлено:

         В залоговом билете отсутствует:

         - обязательное указание процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год, что является нарушением пункта 7 части 5 статьи 7 Закона.

- отсутствует информация о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство, что является нарушением части 6 статьи 7 Закона;

- информация о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения, что является нарушением части 7 статьи 7 Закона

Данное нарушение посягает на право потребителя на получение полной и достоверной информации об услуге, обеспечивающей возможность ее (его) правильного выбора, на установленный порядок отношений возникающих при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей, в сфере защиты интересов потребителей – физических лиц, которые является экономически и с правовой точки зрения слабой стороной, нуждаясь в особой защите своих прав, следовательно, выявленное правонарушение создает существенную угрозу охраняемым общественным интересам.

За допущенные правонарушения юридическому лицу вынесено постановление по делу об административном правонарушении в рамках ч.1 ст. 14.5 о наложении штрафа в размере 30 000 рублей.