ЦБ будет контролировать денежные переводы жителей России. Зачем это нужно и кому помешает

По мнению экспертов, таким образом банк намерен бороться с нелегальными онлайн-казино, криптообменники и "серым" бизнесом, который принимает оплату на личные карты.

В Центробанке РБК сообщили, что вводят новые формы отчётности для оптимизации представления данных банками и получения актуальной информации о платёжных услугах. Использовать эти данные планируют для анализа рынка как в целом по стране, так и в территориальном разрезе и для формирования статистических показателей.

В отчёт должны включаться все входящие и исходящие переводы денежных средств между физическими лицами, которые проводятся по следующим сценариям:

– с карты на карту;
– со счёта на счёт;
– с электронного кошелька на электронный кошелёк;
– с карты на кошелёк и обратно;
– со счёта абонента оператора связи на кошелёк или карту и обратно;
– переводы через Систему быстрых платежей;
– трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
– переводы денежных средств без открытия счёта, в том числе через платёжные терминалы платёжных агентов;
– переводы физического лица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
– переводы через системы денежных переводов, например Western Union, CONTACT и пр.

Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя средств, данные банков, уникальный ID клиента (выпускается кредитной организацией), назначение платежа, сумму переведённых средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д.

Для этого ЦБ разработал методичку, в которой определил признаки карт и электронных кошельков, используемых для приёма платежей нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид, форекс-дилеров и криптовалютных обменников.

К таким признакам относятся:

– большое количество контрагентов – физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц;
– большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день;
– значительные объёмы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.

Никак, если вы обычный пользователь карты и не являетесь организатором онлайн-казино или предпринимателем, который уходит от налогов с помощью "чёрной кассы".

А вот если вы как раз из тех предприимчивых граждан, которые на карту получают оплату за свои услуги и при этом не платит налоги, то вас это очень даже может коснуться, считают эксперты. 

"Государство с какого-то времени может перестать закрывать глаза на то, что, например, сантехники принимают платежи на карту и не уплачивают с доходов налоги", – цитирует РБК председателя Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова.

Такого же мнения придерживается и партнёр коллегии адвокатов Pen & Paper Екатерина Токарева: "Малый бизнес довольно часто принимает оплату либо наличными, либо переводом на карту физического лица. Видимо, цель ЦБ заключается в том числе в выявлении "чёрных" касс".

С начала 2022 года, сообщает РБК со ссылкой на заместителя председателя правления Совкомбанка Олега Машталяра.

"ЦБ уведомил, что планирует периодически запрашивать информацию по p2p-переводам по данной форме с 2022 года", – отмечает представитель QIWI.