Основные итоги деятельности банковской системы Алтайского края в 2000 году.

Как сообщили сегодня в Главном управлении Центрального банка РФ по краю, основные итоги 2000 г. показывают, что действия Банка России и Правительства Российской Федерации, направленные на реструктуризацию банковской системы и улучшение положения в банковской сфере, дали свои положительные результаты и позволили закрепить и развить позитивные тенденции, начало которым было положено в 1999 году. Развитие банковской системы страны в 2000 г. проходило в относительно благоприятных макроэкономических условиях, которые характеризовались ростом производства товаров и услуг, увеличением инвестиционной активности, реальных доходов населения, позитивными тенденциями во внешнеэкономической сфере, а также в области государственных финансов.

С учетом этих тенденций в рамках реализации денежно-кредитной политики Банк России в течение 2000 г. последовательно снизил ставку рефинансирования с 55% до 25%.

В течение 2000 г. в крае работало 10 самостоятельных кредитных организаций. Из 17 самостоятельных кредитных организаций, у которых лицензии были отозваны до 1.01.99 г., по пяти уже аннулирована запись в Книге государственной регистрации, по остальным ликвидационные процедуры продолжаются.

Общая сумма зарегистрированного уставного капитала по действующим самостоятельным кредитным организациям Алтайского края за отчетный период выросла на 32,8% и составила 120,8 млн. руб. Их собственный капитал увеличился более чем на 40% со 120,4 млн. рублей до 169,8 млн. рублей.

Филиальная сеть банковской системы края представлена 39 филиалами кредитных организаций других регионов, из них 25 - филиалы Алтайского банка Сберегательного банка РФ. Самостоятельные кредитные организации Алтайского края имеют 15 филиалов, причем один из них расположен в г. Москве. Количество филиалов кредитных организаций из других регионов России сократилось почти в 2 раза, что обусловлено прежде всего реорганизацией сети учреждений Алтайского банка Сбербанка РФ. В то же время Алтайский край сохраняет привлекательность для банков других регионов. Только в 2000г. было открыто четыре новых филиала кредитных организаций г. Москвы: Барнаульский филиал коммерческого банка "Флора-Москва", филиал "Алтайский" ОАО "Альфа-банк", Алтайский филиал ОАО коммерческого банка "Автобанк", Алтайский региональный филиал ОАО "Российский Сельскохозяйственный банк".

По итогам работы за 2000 год кредитные организации края получили прибыль в сумме 146 млн. руб. (за 1999 г. - 57,5 млн. руб.). Все 10 самостоятельных кредитных организаций края по итогам года рентабельны и получили прибыль в общей сумме 45,9 млн. рублей. Прибыль филиалов составила 100,1 млн. рублей.

Объем ресурсов самостоятельных кредитных организаций края вырос на 91,7% (с 590,2 млн. руб. до 1131,3 млн. руб.), в том числе собственные средства на 53%, привлеченные - в 2 раза. Структура ресурсов сохраняет тенденцию опережающего роста доли привлеченных средств, которая за отчетный период выросла с 73,3% до 78,9%.

Остатки средств на корреспондентских и субкорреспондентских счетах кредитных организаций банковской системы края возросли на 61,5% (за 1999г. снижение на 34%). Это позволило обеспечить своевременное проведение расчетов с клиентами, расчетных документов в картотеках к корреспондентским счетам коммерческих банков нет. Картотеку неоплаченных документов по причине отсутствия средств на субкорреспондентском счете на конец года имел один филиал на сумму 1,03 млн. руб., в т.ч. по платежам в бюджет и во внебюджетные фонды в размере 50 тыс. руб. На этот филиал распространялось действие моратория на удовлетворение требований кредиторов в связи с тем, что головной банк находится под управлением Государственной корпорации "Агентство по реструктуризации кредитных организаций".

Объем привлеченных банками края средств клиентов вырос за 2000 г. на 48,8%, но интенсивность процесса была ниже, чем в предшествующем году (рост на 62%). Прирост ресурсов получен по всем группам источников, но основной прирост (на 77%) - за счет вкладов населения. Объемы привлечения межбанковского кредита увеличились почти в два раза, но пока доля этого источника остается самой незначительной при формировании ресурсной базы. Сумма привлеченных средств предприятий и организаций благодаря оживлению экономики выросла за год в 1,5 раза. В то же время доля средств предприятий в пассивах банков занимает незначительный удельный вес - 9,8%. Вклады физических лиц увеличились в 1,5 раза, их доля в общей сумме пассивов кредитных организаций края составляет 32,6%.

В объеме средств, привлеченных банковской системой края от физических лиц, депозиты в иностранной валюте составляют 13,4%. По состоянию на 01.01.2001 г. на валютных счетах физических лиц в уполномоченных кредитных организациях Алтайского края размещено иностранной валюты на сумму 21,4 млн. долларов. Депозиты в иностранной валюте возросли за 2000 г. на 46% (в долларовом исчислении).

Общая сумма ссудной задолженности клиентов по кредитным вложениям банковской системы края увеличилась за год на 58,4% и составила на 1.01.2001 года 3771,4 млн. рублей (за 1999г. рост на 74,3% и на 1.01.2000 г. - 2381 млн. рублей). Основной удельный вес в общем объеме кредитов (87%) составляют кредитные вложения филиалов банков, головные конторы которых находятся за пределами региона. В структуре кредитных вложений действующих кредитных организаций 85,3% составляют вложения в хозяйство края.

В составе кредитных вложений наибольший удельный вес занимают краткосрочные кредиты - 79,2%, их объем вырос за отчетный год в 2,4 раза. Долгосрочные ссуды выросли в 1,6 раза, но их доля не изменилась, и составляет 16% в общей сумме ссудной задолженности клиентов банков.

Межбанковский кредит увеличился за год на 84,3% (за 1999г. в 2 раза), но по-прежнему он занимает незначительный удельный вес - 1%. Кредиты, выданные физическим лицам, выросли в 2,3 раза (за 1999г. на 36%), их доля выросла с 9% до 13,4% Если в 1999г. снижение спроса обусловило сокращение кредитов, выданных в иностранной валюте, в 2,2 раза, их удельный вес составлял на 1.1.2000 года всего 2%, то за 2000г. отмечается рост на 26,5%, но их удельный вес снизился до 1,6%.

За год объем средств, размещенных банковской системой Алтайского края в валютных кредитах юридическим и физическим лицам, практически не изменился. Сумма кредитных вложений в иностранной валюте, включая просроченную задолженность, по состоянию на 01.01.2001 г. составляла 1,9 млн. долл. США (1,5 % объема кредитования).

Большая часть (около 60%) объема кредитования в иностранной валюте приходится на филиалы кредитных организаций, головные организации которых расположены в других регионах. Доля самостоятельных кредитных организаций края в объеме валютного кредитования составляла 40%.

Наблюдается улучшение качества кредитного портфеля самостоятельных кредитных организаций края. Удельный вес стандартных ссуд на 1.1.2001г. составил 85,5%, их доля в кредитных вложениях выросла с начала 2000 года более чем в два раза. Удельный вес нестандартных и сомнительных ссуд занимает немногим более 12,9% против 15,7% на 1.01.2000г. в общей сумме выданных кредитов. Доля безнадежных ссуд (1,6%) также сократилась за год на 1,7 пунктов. Самостоятельные кредитные организации края в полном объеме создали резерв на возможные потери по ссудам и резерв под обесценение ценных бумаг.

На 1 января 1998 г. в крае было зарегистрировано 9 самостоятельных кредитных организаций края, имеющих лицензию на работу с иностранной валютой, после кризиса их осталось 6. И только к концу 2000 г. число уполномоченных банков увеличилось до 8. На протяжении рассматриваемого периода валютными операциями занимались все филиалы иногородних кредитных организаций, за исключением Бийского филиала АКБ "Ноосфера" (г. Горно-Алтайск").

Операции с наличной иностранной валютой занимают наиболее значительный сегмент валютного рынка, на территории Алтайского края количество подразделений уполномоченных банков и филиалов, совершающих валютно-обменные операции в течение 2000 г., значительно не изменялось. При этом число обменных пунктов за 2000 г. сократилось со 109 до 70 (в течение 2000 г. было зарегистрировано 3 новых пункта обмена валюты, аннулировано - 42), а число операционных касс, совершающих валютно-обменные операции, наоборот, возросло с 18 до 58.

Сальдо операций физических лиц с наличной иностранной валютой, характеризующее спрос населения на наличную валюту, в 2000 г. составило 32,25 млн. долларов. По сравнению с 1999 г. объем операций в пунктах обмена валюты увеличился на 13,4%, однако по сравнению с 1998 г. оборот по валютно-обменным операциям снизился на 40%. При этом уполномоченными банками за 2000 г. куплено у населения наличной иностранной валюты на сумму, эквивалентную 30,8 млн. долларов, продано физическим лицам на сумму, эквивалентную 52,5 млн. долларов.

Произошли серьезные изменения в мотивации спроса населения на наличную валюту. Если в 1999 г. в условиях роста курса доллара физические лица стремились покупать наличную валюту с целью тезаврации своих сбережений, то в 2000 г. при укреплении рубля основной спрос на нее предъявлялся со стороны неорганизованного импорта.

За 2000 г. уполномоченными кредитными организациями края по поручению физических лиц произведено более 3 тысяч переводов иностранной валюты за границу Российской Федерации на сумму, эквивалентную 6,74 млн. долл. США. Зачислены из-за границы в пользу физических лиц средства в сумме, эквивалентной 3,88 млн. долл. США. Доля самостоятельных банков в объемах переводов иностранной валюты составляла около 30%. Объемы международных переводов за границу выросли по сравнению с предыдущим годом в три раза, объемы зачислений из-за границы - на 150%.

В 2000 г. на транзитные валютные счета резидентов-экспортеров в уполномоченных кредитных организациях поступило иностранной валюты на сумму, эквивалентную 54,4 млн. долл. США (в 1998 г. поступление валютной экспортной выручки составило 32 млн. долл. США, в 1999 г. - 64,1 млн. долл. США). Около 32% выручки поступило на счета самостоятельных кредитных организаций края, 68% - для клиентов филиалов иногородних кредитных организаций.

Для проведения текущих валютных операций предприятиями - импортерами в течение года куплено на внутреннем валютном рынке на специальные транзитные счета и списано в пользу нерезидентов 10,3 млн. долларов США, 6,3 млн. немецких марок, 4,8 млн. французских франков, 660 тыс. ЕВРО, 77 тыс. шведских крон.

Через уполномоченные банки за 2000 г. произведено платежей за импортируемые товары на сумму, эквивалентную 14,5 млн. долл. США. Это на 24% больше чем в 1999 г., однако почти вдвое меньше, чем в 1998 г. Около 20% платежей произведено в порядке предоплаты.