Российским банкам усложнили взыскание долгов

В середине 2009 года Транскредитбанк выдал в кредит новосибирскому ООО "Автолэнд-Сибирь", являвшемуся на тот момент официальным дилером Land Rover, Ford, Jaguar и др., 202,8 млн рублей. Хотя срок возврата займа истекал лишь в июне следующего года, уже в октябре 2009-го заемщик досрочно погасил весь долг с процентами (205,6 млн). А в конце октября "Автолэнд-Сибирь" инициировала собственное банкротство. Общие обязательства компании на тот момент превышали 290 млн рублей, стоимость имущества составляла менее 230 млн рублей.

В интересах других кредиторов "Автолэнд-Сибирь" погашение долга перед Транскредитбанком было оспорено конкурсным управляющим в Арбитражном суде Новосибирской области. Причем требования о признании ее недействительной впервые предъявлены сразу по двум основаниям.

Двойной удар

Первое из них — более предпочтительное удовлетворение требований одного кредитора, возникшее за месяц до того, как инициировано банкротство заемщика. Это так называемые сделки с предпочтением (п.1 ст. 61.3 закона "О несостоятельности (банкротстве)"). Второе основание — причинение вреда другим кредиторам, когда стоимость переданного в результате сделки имущества превышает 20% от активов должника. При этом вторая сторона сделки на тот момент должна была знать о его неплатежеспособности. В данном случае речь идет о подозрительных сделках (п. 2 ст. 61.2 закона "О несостоятельности (банкротстве").

Как следует из материалов дела, в кредитном договоре предусмотрена обязанность "Автолэнд-Сибирь" предоставлять Транскредитбанку копии отчетов. Соответственно, в банке знали об убытках "Автолэнд-Сибирь" на начало июля 2009 года в размере 106 млн рублей. (За аналогичный период 2008-го дилер вышел в прибыль — 46 млн рублей.) Банк "не мог не знать о том, что должник неплатежеспособен", а значит, и о том, что после погашения задолженности перед ним "Автолэнд-Сибирь" "не сможет произвести расчеты со всеми другими кредиторами", посчитал ВАС.

Во-вторых, сумма, переданная Транскредитбанку, составляет 25,84% активов "Автолэнд-Сибирь" на последнюю отчетную дату, предшествующую сделке. На конец сентября 2009 года ее имущество оценивалось в 796 млн рублей. Отсюда размер сделки с Транскредитбанком превысил 20% активов должника, выполнено условие второй санкции — подозрительная сделка.

Новый прецедент

В результате ВАС также счел сделку недействительной сразу по двум основаниям. Он постановил взыскать с Транскредитбанка полученную им сумму в размере 205,6 млн рублей. Средства будут направлены на исполнение обязательств "Автолэнд-Сибирь" перед кредиторами. При этом сам банк по решению суда не включен в реестр. В случаях когда сделка признается недействительной по одному из оснований, банк имеет право встать в очередь кредиторов.

"И хотя позицию ВАС РФ нельзя признать бесспорной, она теперь есть и ей можно руководствоваться на практике", — говорит адвокат юридической компании "Юков, Хренов и партнеры" Светлана Тарнопольская. Теперь, по ее словам, если суд установит, что сделка отвечает признакам недействительности одновременно по двум основаниям, подлежит применению "более жесткое" последствие — отнесение восстановленного требования кредитора к "зареестровым". Это значит, что оно заведомо не будет удовлетворено даже частично.

ОАО "Транскредитбанк", основанное в 1992 году, сегодня является опорным банком РЖД. Его крупнейший акционер — ВТБ, которому принадлежит 77,8% акций. Еще 21,8% находится в собственности РЖД. Представители банка не смогли ответить на вопросы "Известий".