Сбербанк собрал с россиян в 2,6 раза больше штрафов

В I квартале 2013 года Сбербанк заработал на заемщиках, не успевших вовремя расплатиться по кредитам, 1,6 млрд рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года — 600 млн рублей. Это следует из отчетности кредитной организации, размещенной на сайте Центробанка (102-я форма, отчет о прибылях и убытках). В Сбербанке "Известиям " пояснили, что доход от штрафов и пеней был получен в рамках работ по урегулированию проблемной задолженности.

Эксперты отмечают, что на рост доходов от штрафов Сбербанка зафиксирован одновременно с повышением ставок по потребкредитам. В феврале 2013 года банк Германа Грефа повысил ставки по необеспеченным ссудам в среднем на 2,5–3,5 процентного пункта. Минимальная ставка по кредиту без обеспечения в Сбербанке теперь равна 20,5% годовых в рублях (была 16,9%). Занять под поручительство физлиц можно под 19,5% вместо 16,9%. Максимальная стоимость потребительских кредитов в крупнейшем банке страны достигла 25,5%, увеличившись на 1,6 процентного пункта.

Кредиты в Сбербанке подорожали накануне ужесточения требований Центробанка. С 1 марта 2013 года регулятор вдвое повысил минимальные резервы по необеспеченному розничному кредитованию. Так, требования к резервам по непросроченным потребительским кредитам увеличились с 1% до 2%. По кредитам с просрочкой до 30 дней — с 3% до 6%. Для банков, не разделяющих портфели непросроченных кредитов и кредитов с просрочкой до 30 дней, минимальные требования к резервам также удвоились — с 1,5% до 3%. По необеспеченным потребкредитам с просрочкой свыше 360 дней теперь формируется стопроцентный резерв. Таким образом ЦБ хочет ограничить рискованное, по его мнению, кредитование населения. За 2012 год его рост составил 40%.

По мнению начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, основной причиной роста штрафных доходов Сбербанка может быть его активизация на розничном рынке, и в первую очередь в сегменте необеспеченного розничного кредита. По данным на 1 марта 2013 года объем займов, выданных банком Германа Грефа физлицам, вырос до 2,6 трлн рублей, на 37,4% по сравнению с аналогичным показателем за 2012 год. При этом объем корпоративных ссуд, выданных банком, увеличился только на 14,6%, или 7 трлн рублей. Более быстрый рост "штрафоемкой" розницы и сказался на столь резком росте (в 2,6 раза) объеме полученных банком доходов, говорит Осадчий.

— Средняя ставка по необеспеченным потребительским кредитам в Сбербанке сейчас составляет свыше 20%, — комментирует аналитик финансовой компании АForex Нарек Авакян. — Многим заемщикам не под силу тянуть такие жесткие условия, ведь уровень доходов не повысился: по ссудам наступает просрочка, что влечет начисление штрафов и пеней.

Как пояснили "Известиям" в Сбербанке, кредитная организация взимает за просрочку по потребительским кредитам и кредитным картам 0,5% от суммы ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Ужесточением штрафных санкций за просрочку банк пытается компенсировать риски неплатежей по ссудам, сообщил "Известиям" источник, близкий к Сбербанку. Он также сообщил, что кредитная организация не повышала размер штрафов, а увеличила эффективность их взыскания.

Авакян добавляет, что рост объема штрафов, вызванный увеличением объема проблемной задолженности, может также означать, что качество проверки качества заемщиков в банке снизилось.