В Азиатско-Тихоокеанском банке рассказали, как уберечь деньги от мошенников

В 2025 году, по данным Банка России, мошенники вывели со счетов граждан 29,3 млрд рублей. Речь идет о 1,6 млн операций, которые клиенты не подтверждали добровольно. Через банки пострадавшим удалось вернуть только 1,7 млрд рублей. В первом квартале 2026 года динамика начала меняться: сумма похищенных денег сократилась на 7% по сравнению с предыдущим кварталом, а число мошеннических звонков по стране уменьшилось на 45%. Одна из причин — вступление в силу 11 федеральных законов, направленных на повышение уровня безопасности граждан в цифровом пространстве. Но новые правила не отменяют личной внимательности. Как не попасться на уловки мошенников, что делать при подозрительном звонке и почему нельзя передавать карту даже "на один перевод", рассказал руководитель службы взаимодействия с контролирующими органами и эксперт по финансовой грамотности Азиатско-Тихоокеанского банка Максим Семов.

— Несмотря на тревожные цифры, многие считают, что точно распознают обман и не попадутся. Какие легенды сейчас используют мошенники по телефону?

— Распространенная ошибка — думать, что жертвами становятся только доверчивые люди или те, кто плохо разбирается в финансах. Преступники хорошо владеют социальной инженерией. Они умеют давить на страх, торопить, сбивать с толку. В такой ситуации под угрозой может оказаться любой, особенно если человек растерялся или испугался.

НОВОСТИОбщество

Переводы по ИНН и "доходная" страховка. Что изменится в жизни россиян с 1 июля 2026 года

В АТБ выделяют три наиболее частых сценария, с которыми злоумышленники звонят в 2026 году. Первый — уже хорошо знакомая история: "На вас пытаются оформить кредит. Чтобы сохранить деньги, переведите их на безопасный счет". Эта схема остается востребованной, потому что строится на страхе потерять сбережения.

Похожим образом мошенники действуют, когда сообщают, что родственник попал в беду, что пароль от "Госуслуг" якобы взломали или что нужно срочно подтвердить личность.

Второй вариант звучит так: "Ваши средства хотят похитить, помогите следствию". Здесь подключают еще одного участника — якобы сотрудника ФСБ, следователя или другого представителя силовых структур. У человека создают ощущение, что он разговаривает с государственными органами. Один из популярных приемов — фраза о том, что деньги клиента используют преступники, а сам он проходит по делу в рамках 115-го федерального закона (закон, обязывающий финансовые организации следить за операциями клиентов, чтобы не дать преступникам использовать банковскую систему для легализации незаконных доходов и финансирования терроризма. — Прим. ред.).

Третье направление, которое активно развивается, — фишинговые сайты. Мошенники создают поддельные страницы, почти полностью похожие на настоящие сайты банков, интернет-магазинов, маркетплейсов, "Госуслуг" или инвестиционных сервисов.

Человек получает ссылку в СМС, мессенджере или письме. Ему предлагают подтвердить заказ, оплатить товар по акции, проверить подозрительную операцию или получить специальное предложение. Затем просят ввести логин, пароль, реквизиты карты или код из сообщения. Все эти данные сразу попадают к преступникам.

Особую опасность представляют копии страниц входа в интернет-банк. Когда клиент вводит там свои данные, он фактически передает мошенникам доступ к счету.

Во всех случаях мошенники создают ощущение срочности. Это их основной прием — не дать человеку спокойно подумать. Если разговор касается денег, а собеседник требует немедленно что-то перевести, оформить или подтвердить, правильнее всего завершить звонок. Реальный сотрудник банка не будет подгонять клиента и заставлять принимать финансовое решение на эмоциях.

— Если человек уже направляется к банкомату или оформляет кредит под диктовку, банк может вмешаться?

— Да, и это одно из важных изменений последних лет. Сейчас банки обязаны применять так называемый период охлаждения по потребительским кредитам. Если сумма кредита составляет от 50 тыс. до 200 тыс. рублей, клиент сможет получить деньги только через четыре часа. Если сумма больше, пауза составит 48 часов.

За это время банковская антифрод-система проверяет операцию по 12 признакам мошенничества. Она учитывает разные параметры: когда проходит операция — днем или ночью, с какого устройства ее совершают, не используется ли новый телефон, нет ли вредоносного ПО, куда отправляют деньги, новый ли это счет и как давно его открыли. Если система находит подозрительные признаки, выдачу средств временно останавливают.

По данным Банка России, антифрод-инструменты в прошлом году помогли остановить почти 99% мошеннических операций.

— Сейчас часто говорят о сервисе "вторая рука". Что это такое?

— Этот механизм появился благодаря закону № 41-ФЗ. Его суть в том, что клиент может назначить доверенное лицо — например, взрослого ребенка, другого родственника или близкого человека, — которое будет подтверждать отдельные операции по его банковским счетам.

Если банк увидит подозрительное действие по счету, уведомление получит не только сам клиент, но и человек, которого он заранее указал.

Зачем это нужно? Мошенники могут часами держать жертву на связи и убеждать, что нельзя никому звонить или советоваться. "Вторая рука" разрушает этот сценарий. Пока человек под давлением переводит деньги, его близкий получает сообщение о попытке отправить крупную сумму. Он может отклонить операцию или связаться с клиентом и уточнить, что происходит.

Важно понимать: уполномоченное лицо не получает доступ к деньгам и не распоряжается счетом. Его задача — получать уведомления о подозрительных операциях и подтверждать или отклонять их.

— Самая частая тема в банковских памятках — коды из СМС. Почему банки подчеркивают, что никогда их не спрашивают?

— Потому что это должен знать каждый клиент. Сотрудник банка никогда и ни при каких условиях не запрашивает код из СМС. Он также не просит назвать CVC-код с обратной стороны карты, пароль от интернет-банка или ПИН-код.

НОВОСТИЭкономика

Банки усилят проверки счетов россиян с оборотом свыше 2,4 млн рублей

Если человек по телефону просит продиктовать эти данные, почти наверняка это мошенник. Голос может звучать уверенно, спокойно и профессионально, но суть от этого не меняется.

Настоящему банковскому специалисту такие сведения не нужны. Он видит последние операции клиента в системе. Для подтверждения ему может потребоваться только ответ "да" или "нет" в приложении либо нажатие кнопки в телефоне. Код из СМС — это ключ к счету, и передавать его нельзя никому.

Если появились сомнения, лучше сразу прекратить разговор и самостоятельно набрать номер банка, указанный на карте. Только так можно убедиться, что вы действительно говорите с представителем кредитной организации.

— Отдельная история — предложения легкого заработка для подростков и студентов. Например, человеку предлагают 5000 рублей за то, чтобы он дал карту для переводов. Говорят, что все законно. Чем это грозит?

— Это не просто рискованно. Такая история может испортить финансовую репутацию на годы. Людей, которые предоставляют свои карты и счета для вывода похищенных денег, называют дропперами.

С 2025 года за дропперство предусмотрена уголовная ответственность по статье 187 УК РФ "Неправомерный оборот средств платежей". Наказание может доходить до шести лет лишения свободы. Неслучайно уже в 2026 году число несовершеннолетних дропперов сократилось более чем в три раза.

Даже если уголовное дело не возбудят, данные человека могут попасть в базу Банка России о мошеннических операциях.

— Какие могут быть последствия?

— Последствия могут оказаться серьезными. Банк ограничит онлайн-переводы, может закрыть карты и отключить дистанционное обслуживание. Снять крупную сумму через банкомат уже не получится — придется идти в офис, показывать паспорт и разговаривать с сотрудником.

Такие ограничения сохраняются, пока человек числится в базе дропперов. Чтобы выйти из нее, нужно возместить похищенные средства пострадавшим, подать заявление в свой банк и дождаться решения Банка России.

— Можно ли попасть в такую базу по ошибке? И как тогда действовать?

— Да, такая ситуация возможна. Иногда человек проводит операции, которые банк расценивает как операции без добровольного согласия клиента. Именно так официально называют мошеннические переводы. В результате реквизиты могут попасть в базу Банка России, которая называется "База данных Банка России о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента".

НОВОСТИОбщество

Мошенники стали чаще заманивать российских школьников в дропперы

Если банк ограничил использование электронного средства платежа — например, карты или онлайн-банка, — согласно федеральному закону № 161-ФЗ клиент может обжаловать включение реквизитов в базу.

Есть два варианта. Первый — обратиться с заявлением в любой банк, клиентом которого вы являетесь. Банк должен передать обращение в Банк России не позднее следующего рабочего дня, если нет оснований для отказа.

Второй способ — направить заявление напрямую в Банк России через интернет-приемную. В теме обращения нужно выбрать "Информационная безопасность" и подходящий тип проблемы.

Банк России рассматривает заявление в течение 15 рабочих дней со дня регистрации. После этого регулятор принимает решение, есть ли основания исключить реквизиты из базы.

— Что делать, если человек уже понял, что перевел деньги мошенникам?

— В такой ситуации важна оперативность. Чем быстрее клиент начнет действовать, тем выше шанс остановить дальнейшее движение денег.

Первый шаг — заблокировать карту через мобильное приложение банка. Это снизит риск дальнейшего списания средств.

Второй — позвонить в банк по официальному номеру, указанному на карте. Нужно сообщить о мошенничестве, назвать сумму перевода и точное время операции.

Третий — подать заявление на возврат денег. Это можно сделать в офисе банка, по телефону горячей линии или через онлайн-банк.

Четвертый — обратиться с заявлением в полицию.

Пятый — самостоятельно сменить пароли и коды доступа от интернет-банков и личных кабинетов, где хранятся персональные данные.

Важно: менять коды нужно именно самостоятельно. Мошенники часто звонят повторно и представляются сотрудниками "Госуслуг", банков или спецслужб. Они говорят о взломе личного кабинета и требуют срочно изменить пароли под их диктовку. В такой ситуации нужно прекратить разговор и сообщить о звонке по официальным каналам организации, от имени которой вам якобы звонили.

Оперативная блокировка карты и быстрое уведомление банка повышают вероятность, что перевод удастся отменить до того, как деньги снимет дроппер.

По статистике ЦБ РФ, значительная часть мошеннических случаев связана не с техническим взломом, а с психологическим воздействием на человека.

Поэтому главное правило — сохранять спокойствие. Если что-то вызывает сомнение, нужно взять паузу, посоветоваться с близкими, доверенным лицом или специалистом и перепроверить информацию перед принятием любого финансового решения.

Источник: "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО)

"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО). Универсальная лицензия ЦБ РФ № 1810. Подробные условия обслуживания на сайте банка atb.su. ИНН: 2801023444