Квартира и кредиты. Как передать бизнес по наследству и защитить близких от долгов
Основатель юридической компании NDM Денис Наземцев рассказал, как распорядиться имуществом при жизни, кому достанутся банковские вклады и что вместе с наследством могут получить родственники
06 ноября 2026, 08:15, ИА Амител
Наследство — деликатная тема, о которой многие предпочитают не думать заранее. Однако для предпринимателей она имеет особое значение: от того, как собственник распорядится активами, зависит не только благополучие его семьи, но и будущее созданного им бизнеса. Какие инструменты позволяют передать имущество наследникам, можно ли заранее узнать содержание завещания, что происходит с банковскими счетами после смерти владельца и придется ли родственникам выплачивать его долги? Об этом в программе "Пять вопросов по делу" на Business FM (Бизнес ФМ) Барнаул поговорили с преподавателем Алтайского государственного университета, основателем юридической компании NDM Денисом Наземцевым.
— Денис, какие сегодня есть инструменты, чтобы распорядиться активами и передать их наследникам?
— Инструментов достаточно много. Первый — завещательное распоряжение. Можно составить обычное завещание и распределить конкретные виды имущества между наследниками. Можно заключить наследственный договор, в котором предусматриваются взаимные обязательства: наследник должен выполнить определенные условия взамен на имущество.
Есть и совместные завещания супругов. В них можно определить, в чью наследственную массу войдет то или иное имущество после смерти одного из супругов. При этом нужно учитывать, что имущество, нажитое в браке, отдельно выделяется из наследственной массы.
Еще один вариант — создание специальных структур, в том числе наследственных фондов. В России уже есть примеры, когда после смерти собственника фонд наполнялся его активами и продолжал управлять имуществом. Однако наследственный фонд, созданный после смерти владельца, — менее гибкая конструкция, чем фонд, учрежденный и настроенный при жизни. Пока собственник жив, он может менять его параметры. После запуска фонда это сделать значительно сложнее.
Есть и другие инструменты, которые позволяют комбинировать наследственные договоры с опционами. Например, в практике встречаются ситуации, когда компания фактически принадлежит одному человеку, но юридически оформлена на его партнера. Чтобы впоследствии перевести активы на реального собственника, используют сочетание опциона и наследственного договора. Если говорить в целом, сегодня есть три основных варианта планирования преемственности.
Первый — классическое наследование: по завещанию, наследственному или совместному договору, а при их отсутствии — по закону. В этом случае после смерти человека запускается стандартная процедура, которая занимает шесть месяцев.
Второй вариант — распоряжение активами еще при жизни с сохранением определенного контроля над ними. Для этого используют дарение, договоры ренты и другие инструменты. Третий — создание фонда, которому при жизни передают имущество. В этом случае активы обособляются и фактически исключаются из обычной процедуры наследования.
— До смерти человек вправе никому не сообщать о своей последней воле. Можно ли узнать, составлял ли он завещание, после его смерти?
— До смерти наследодателя узнать о завещании можно только в том случае, если сам человек рассказал о нем или вы случайно обнаружили документ среди его вещей. В фильмах и сериалах часто показывают, как родственники находят завещание после смерти владельца. Но нотариус не вправе разглашать такие сведения посторонним.
Я сторонник открытой наследственной стратегии. Когда человек заранее объясняет близким, какое имущество у него есть, кому он собирается его передать, кто кому и что должен. Если же наследственная стратегия закрытая, о содержании завещания родственники могут узнать только после смерти наследодателя. Но и здесь есть нюансы. Даже если вы являетесь наследником по закону, нельзя просто прийти к нотариусу и потребовать показать завещание.
Сегодня судебная практика в целом направлена на сохранение последней воли человека. Конечно, бывают случаи, когда завещания оспаривают. Например, если у наследодателя были определенные заболевания или психические расстройства.
Но для признания завещания недействительным необходимо доказать, что в момент его составления человек не мог понимать значение своих действий или руководить ими. Проще говоря, нужно подтвердить, что в конкретную дату и время он не осознавал, что делает. Нотариат в этом отношении выступает своеобразным фильтром. Например, при работе с возрастными людьми мы раньше старались проводить нотариальные действия в первой половине дня, поскольку утром когнитивные функции могут быть активнее. Если наследник хочет узнать содержание завещания и считает, что его права нарушены, он может обратиться в суд. Суд запросит у нотариуса наследственное дело, в котором будет находиться необходимая информация.
— Банковский вклад — один из самых распространенных активов. Что происходит с деньгами и счетами после смерти владельца?
— Я бы немного расширил вопрос и рассмотрел не только банковские вклады, но и остальные счета наследодателя. Когда человек умирает, информация об этом поступает в соответствующие органы. После обращения наследников к нотариусу тот направляет запросы в банки. Получив информацию о смерти владельца, финансовые организации блокируют его счета.
В практике бывают ситуации, когда родственники, имея доступ к банковским картам и телефону умершего, снимают деньги. Я не сторонник такого подхода, но иногда он становится единственной возможностью обеспечить семью средствами на текущие нужды.
Например, умирает индивидуальный предприниматель. Доступ к его счету привязан к телефону, а бизнес продолжает работать. Нужно платить налоги, аренду, рассчитываться с поставщиками и закрывать операционные расходы. Иногда родственники, договорившись между собой, берут на себя продолжение бизнеса.
Представим, что они быстро регистрируют на себя ИП и переоформляют аренду. Но прежние обязательства никуда не исчезают: поставщикам по-прежнему нужно платить, а на счете умершего предпринимателя может оставаться значительная сумма оборотных средств.
Бывают ситуации, когда собственник бизнеса был единственным кормильцем семьи. Родственникам нужны деньги на жизнь в течение тех шести месяцев, пока счета могут оставаться заблокированными.
Поэтому формально процедура блокировки правильная, но на практике иногда возникают обстоятельства, из-за которых наследники пытаются найти возможность воспользоваться средствами. В обычной ситуации банковские счета и вклады блокируются на период оформления наследства. Через шесть месяцев наследники получают свидетельство о праве на наследство, обращаются в банк, открывают счета на свое имя и переводят туда деньги.
Но здесь тоже есть нюансы. За время ожидания средства могут обесцениться. Кроме того, если вклад не был пролонгирован на прежних условиях, деньги могут перестать приносить доход.
— А что происходит, если вместе с имуществом наследникам переходят долги?
— Недавно студенты задали мне вопрос: можно ли одному наследнику завещать долги, а другому — имущество? Нет, так не получится.
Долги переходят к наследникам вместе с имуществом, но ответственность ограничивается стоимостью полученного наследства. Например, мне досталась квартира стоимостью 5 млн рублей, а общая сумма долгов наследодателя составляет 2 млн рублей. В этом случае я отвечаю по долгам в пределах 2 млн рублей. Если же задолженность превышает стоимость полученного имущества, наследник отвечает только в пределах стоимости наследства.
Стоимость имущества определяется на основании рыночной оценки. Например, если кредиторы предъявляют требования на 500 тысяч рублей, а наследнику перешло имущество стоимостью 100 тысяч, он может ссылаться на этот предел ответственности. Но здесь есть важный нюанс. Допустим, наследнику досталось имущество стоимостью 5 млн рублей, а долг составляет 3 тысячи рублей. Чтобы погасить задолженность, он может продать полученное имущество и оставить себе разницу.
Если же он этого не сделает, кредиторы могут предъявлять требования в установленном законом порядке. В результате можно потерять имущество, которое перешло по наследству и представляет для человека ценность.
Отдельно стоит сказать о субсидиарной ответственности в делах о банкротстве. Если руководитель или собственник компании получил такую ответственность по долгам организации, соответствующие обязательства также могут перейти к наследникам. Это один из важных нюансов, который необходимо учитывать при планировании наследования бизнеса.
При этом наследник может отказаться от наследства. Но тогда он не получит и имущество.
Бывают ситуации, когда у самих наследников много долгов. Тогда приходится искать разные варианты: кто-то принимает наследство, кто-то отказывается, а имущество оформляют на другого родственника. Иногда наследник принимает имущество, но впоследствии оно может пойти на погашение уже его собственных долгов.
Такие ситуации встречаются, в том числе когда наследник сам находится в процедуре банкротства. Поэтому наследование — многогранный процесс, в котором важно учитывать не только имущество умершего, но и финансовое положение тех, кто его получает.
— Может ли имущество достаться человеку вопреки воле наследодателя?
— Да, такое возможно. В законодательстве предусмотрено понятие обязательной доли в наследстве. Поэтому могут появиться наследники, которых человек не учитывал при составлении завещания.
Например, это дети, зачатые при жизни наследодателя, в том числе вне брака. В определенных случаях они могут иметь право на обязательную долю. Полностью исключить такой сценарий с помощью завещания нельзя.
Обязательная доля — это часть наследства, которую определенные категории наследников получают независимо от содержания завещания. Она составляет не менее половины того, что человек получил бы при наследовании по закону.
Например, это касается несовершеннолетних детей. Что бы наследодатель ни написал в завещании и как бы ни распределил имущество, их право на обязательную долю сохраняется.
— Бывают ли случаи, когда наследник сначала принимает наследство, а затем отказывается от него?
— Да. Но я бы рекомендовал сначала разобраться, что именно входит в наследство, и только потом принимать окончательное решение.
Можно обратиться к нотариусу, чтобы получить информацию об имуществе и обязательствах наследодателя. Нотариус направит запросы в банки и бюро кредитных историй, чтобы выяснить, есть ли у умершего задолженности и какие кредиторы могут предъявить требования. После этого можно оценить ситуацию и решить, принимать наследство или отказываться от него.
Если человек уже принял наследство, он также может отказаться от него в установленный законом срок. Но если он сразу подал нотариусу заявление об отказе, отменить такое решение уже нельзя.
На практике чаще всего дети отказываются от наследства в пользу родителей, или родители — в пользу детей. Бывают и безусловные отказы, когда родственники хотят перераспределить имущество между собой для решения определенных задач. Например, есть два брата: один из которых имеет долги, а другой — нет. Они могут договориться о том, кто примет наследство. Но здесь важно понимать, что семейные договоренности сами по себе не заменяют юридически оформленные решения.
— Что вы посоветуете предпринимателю, который не хочет оставлять вопросы наследования без контроля? С чего начать?
— Я бы посоветовал сначала определиться с целью. Для чего человек хочет заранее распорядиться своими активами? Например, одна задача — обеспечить семью хотя бы на год после своей смерти. Другая — создать условия, при которых близкие будут получать постоянный пассивный доход независимо от того, есть собственник рядом или нет. Это может быть доход от сдачи недвижимости в аренду или других активов.
Еще один вариант — сделать так, чтобы бизнес продолжил работать после смерти владельца. Под каждую задачу создается индивидуальная модель. За время моей практики не было двух одинаковых ситуаций. Каждый раз приходится учитывать особенности бизнеса, состав семьи, имущество, обязательства и цели собственника.
Сюжет на Business FM (Бизнес ФМ) Барнаул
0
0
0
0
0
0
Комментарии 0