Без поддержки. Как уход госипотеки изменит рынок жилья Барнаула и что будет с ценами

В Алтайском крае за четыре года выдано 27,2 тыс. льготных кредитов

03 июля 2024, 10:15, ИА Амител

Строительство жилья в Барнауле / Фото: Екатерина Смолихина / amic.ru
Строительство жилья в Барнауле / Фото: Екатерина Смолихина / amic.ru

Программа господдержки, заработавшая "пандемийной" весной 2020 года, к сожалению застройщиков, покупателей и риелторов, так и не стала бессрочной. Официально она завершилась 1 июля 2024 года, фактически – за пару недель до этой даты, когда банки выдали последние одобренные кредиты. В Алтайском крае за четыре года работы (по данным "Дом.рф") оформлено 17,2 тыс. субсидированных займов на сумму 43,6 млрд рублей. Это один из самых высоких показателей по стране. Неудивительно, что все игроки рынка пока в смятении: они не понимают, как будет развиваться строительная сфера в новых условиях. Amic.ru поговорил с застройщиками и риелторами и узнал, какие альтернативы льготной программе сейчас рассматривают и что будет с ценами на квартиры в ближайшие месяцы.

Свернуть досрочно

Отменой субсидированной ипотеки россиян "пугали" несколько лет. Но в конце 2023 года стало понятно, что правительство точно готовится свернуть меру 1 июля. Так, в декабре вице-премьер страны Марат Хуснуллин заявил: программа выполнила свою функцию и поддержала россиян в непростые годы, поэтому ее и решили завершить.

Масштабная льготная ипотека была запущена как антикризисная мера для поддержки населения весной 2020 года (Госпрограмма-2020) на фоне пандемии коронавируса и ожидаемого спада в экономике. Изначально предельная ставка была установлена на уровне 6,5%, после этого программу несколько раз продлевали, меняя условия. По последним параметрам, действующим с января 2024 года, ставка на строящееся жилье была не выше 8%, первоначальный взнос – не ниже 30% от стоимости объекта, а предельный размер займа – 6 млн руб. для всех регионов, в том числе столичных, где до этого он был вдвое выше.

Традиционно последние месяцы перед окончанием программы были ажиотажными на сделки, отмечают барнаульские эксперты.

Однако стоимость недвижимости корректировалась незначительно: она постепенно росла в апреле, какого-то шокового удорожания не произошло, отмечает руководитель агентства недвижимости "Ключ Риелт" Константин Никитеев. Правда, на некоторых объектах средняя цена квадратного метра уже перешагнула планку в 150 тыс. рублей.

При этом, по словам риелтора, многие барнаульцы и жители Алтайского края оформить кредит по "вкусным" ставкам уже не смогли.

"Банки очень сильно "рубили" клиентов. Например, организация уже одобрила ипотеку, объект, но в последний момент отказывала в выдаче, ссылаясь на плохую кредитную историю заемщика. Обычно этот момент уточняли в самом начале работы с клиентом. Какая-то скоринговая модель была, выбирали лучших заемщиков. И по первичному рынку, и по частным домам было много отказов", – рассказывает Константин Никитеев.

Многие банки вообще решили досрочно завершить программу, что связано с исчерпыванием лимитов. Дмитрий Дворядкин в своем телеграм-канале сообщил, что прием последних заявок по ипотеке в крупнейших кредитных организациях страны завершился 21 июня, и выходные, 22-23 июня, получились "жаркими": офисы были открыты едва ли не до полуночи, работая с заемщиками и риелторами. Один из банков после этого и вовсе свернул ипотечное подразделение в Алтайском крае.

Инициатива – от застройщиков

Риелторы, опрошенные amic.ru, считают, что в Алтайском крае госпрограмма уже вряд ли когда-то заработает. Сейчас правительство обсуждает возможность сохранить меру в отдельных регионах, где невысокие темпы строительства жилья и низкий спрос. Край в этот перечень вряд ли войдет: так, например, Барнаул попал в топ-50 городов страны по вводу жилья в 2023 году.

Программу семейной ипотеки, в отличие от "Госпрограммы-2020", не свернули (хотя она также должна была завершиться 1 июля). Ее продление в начале года анонсировал президент Владимир Путин, затем весной правительство поручило распространить программу до конца 2030 года. Правда, условия поддержки намерены скорректировать в ближайшее время.

Так, среди обсуждаемых нововведений – сохранение ставки 6% для семей с детьми до 6 лет. Если ребенок старше, то, согласно одному из предложенных вариантов, процент возрастает до 12.

При этом, возможно, что преференции получат малые города страны: там вне зависимости от возраста ребенка ставка сохранится на уровне 6%. По сообщению Минстроя, список населенных пунктов еще готовится.

В Алтайском крае по семейной ипотеке выдано почти в два раза меньше займов, чем по госпрограмме, – 9,7 тыс. на сумму 29,6 млрд рублей. Неудивительно, что участники рынка особо не рассчитывают на работу этой меры. Риелторы предполагают, что теперь девелоперы сами будут искать инструменты для привлечения покупателей.

"В кулуарах поговаривают, что вся эта ситуация ляжет на плечи застройщиков: возможно, они будут разрабатывать собственные программы, которые позволят людям приобретать квартиры на первичном рынке. Речь идет о субсидированных ставках, рассрочках, покупке в трейд-ин. Это позволит девелоперам активно продавать квартиры на первичном рынке", – говорит президент Союза риелторов Барнаула и Алтая Марина Ракина.

Сами застройщики ожидают снижения продаж минимум до 30%. В одной из фирм города amic.ru сообщили: предлагать субсидированные продукты совместно с банками-партнерами смогут только крупные компании, которых в городе не так много. И условия этих программ не сравнятся с господдержкой.

"Ставка по субсидированным программам будет ниже рыночной максимам на 3%. Это позволит снизить размер ежемесячного платежа и долговую нагрузку заемщика. Вот только все эти "подарки" будут заложены в стоимость квартиры, плюсом – возможные собственные издержки. В итоге цена квадратного метра может вырасти на 10-20%", – предположили в одной из строительных компаний.

Не снижение, а корректировка

Риелторы поддерживают: предпосылок для падения стоимости квартир нет ни на первичном, ни на вторичном рынке. "Ронять" цены в строящихся проектах девелоперам не позволят банки, которые выдают проектное финансирование. Продавцы "бэушных" квартир также пока не готовы снижать стоимость. Они рассматривают некоторый торг, но в индивидуальном порядке.  

"Если люди продают квартиры три-четыре месяца и важно решить вопрос к 1 сентября, то, скорее всего, собственник пойдет на условия покупателей и предложит быстрые выходы на сделку. Если же квартиру выставили на продажу в июне, то владельцы еще подержат цену. Каждая ситуация индивидуальна, в зависимости от того, что человек хочет на эти деньги сделать", – говорит Марина Ракина.  

Дмитрий Дворядкин уверен, что на какое-то время стоимость недвижимости перестанет расти: обновленная семейная ипотека станет адресной, у обсуждаемой программы для учителей будет небольшой охват, поэтому о былых ипотечных объемах можно забыть. 

"В каком-то варианте останется семейная ипотека, которая будет менее выгодной, появятся жилищные кредиты для учителей, но масштабы окажутся далеко не теми, чем раньше. Мы предполагали, что из-за падения спроса стоимость "квадрата" снизится, но это маловероятно. Может быть небольшая коррекция за счет новых жилых комплексов. На вторичном рынке продавцы стали допускать торг на фоне дорогой ипотеки и падения спроса из-за этого. Но снижать ставку рефинансирования Центробанк не планирует, поэтому вторичный рынок будет оставаться в подмороженном состоянии", – отмечает эксперт.

Несмотря на снижение спроса, застройщики вряд ли заморозят свои проекты, и дефицит жилья городу не грозит, уверены эксперты. Правда, рекорды по вводу новостроек в ближайшие годы компании также ставить не будут.  

"Застройщики, чувствуя и анализируя рынок продажи, не гонятся за объемами, они гонятся за правильной финансовой моделью: построив один дом, переходят к другому. С другой стороны, есть программа по вводу жилья к 2030 году, которую все субъекты должны выполнять. Регулятором будут выступать обе стороны – и застройщик, и органы, выдающие разрешение на строительство. Здесь нужно соблюсти баланс: и в провал не уйти, и чтобы переизбытка не было. Ведь главное – получать качественное жилье с надежными застройщиками, чем осваивать сотни тысяч квадратных метров, которые никто не сможет купить", – резюмирует Марина Ракина.

Цифры
По информации "Дом.рф", в Алтайском крае максимальные объемы выдачи по льготным программам были в 2023 году: тогда банки одобрили 8,6 тыс. кредитов. Минимальное число займов зафиксировано в 2024-м – всего 1,1 тыс. 

Социалисты предложили давать молодым семьям льготные займы на жилье

В партии уверены, что жилищный вопрос сильно тормозит демографию

Комментарии 24

Avatar Picture
Гость

10:20:06 03-07-2024

уход госипотеки ----- по логике цены должны снизиться

  -1 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

10:33:29 03-07-2024

сейчас то у россиян, простые годы, живем без забот и хлопот.

  7 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

10:40:10 03-07-2024

Отлично, процент по ипотеке подняли, господдержку отменили. Можно смело детей рожать, штук по 6-7

  19 Нравится Ответить

Avatar Picture
чино

10:47:23 03-07-2024

наворовали бабла и сливаются и все равно ценник поднимут жадные толстосумы

  11 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

10:59:36 03-07-2024

Прогноз. Коррекция цены квадратного метра на 10-20% от текущих уровней должна быть с высокой вероятностью (90%). Коррекция на 20-30% - со средней вероятностью (60%). Более глубокая коррекция на 30-50% - вероятность весьма низкая, но все же есть.

  5 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

11:19:43 03-07-2024

Гость (10:59:36 03-07-2024) Прогноз. Коррекция цены квадратного метра на 10-20% от текущ...
Жизнь,опрокинет любые прогнозы.)

  6 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

11:10:35 03-07-2024

пора технологии строительства совершенствовать. Узлами готовыми строить как в китае. Это быстрее в сто раз и дешевле чем таскать по одной плите
Появилась еще три д печать домов с любыми завитушками и причудами проектов
короче скоро это все придет и к нам

  -10 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

11:40:35 03-07-2024

Гость (11:10:35 03-07-2024) пора технологии строительства совершенствовать. Узлами готов... лстк с утеплителе на конопле с известью. Например.

  1 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

13:05:04 03-07-2024

Гость (11:40:35 03-07-2024) лстк с утеплителе на конопле с известью. Например.... Ага, а на палках сэкономить

  3 Нравится Ответить

Avatar Picture
Элен без ребят

15:22:17 03-07-2024

Гость (11:40:35 03-07-2024) лстк с утеплителе на конопле с известью. Например.... вообще без палок что ли?
ну вы даете... на святое покушаетесь?

  2 Нравится Ответить

Avatar Picture
ЕКХ

11:44:14 03-07-2024

Уверен, что больше 50% ипотеки взяли не нуждающиеся, а те кто вкладывает деньги или вообще близкие к застройщикам! Так скажем кредит под низкий процент! А действительно нуждающиеся не могли позволить так как программа стимулировала рост цен! Сейчас в условиях рынка стоимость упадёт, так как нет безумных вливаний, принцип как у печатного станка и инфляции! Она своё сделала, давно надо было убрать! В современных реалиях нужно переходить к более точенным мерам, тогда была поддержка отрасли, а сейчас нужно поддержать конечного покупателя и то только нуждающегося!

  18 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

12:27:08 03-07-2024

ЕКХ (11:44:14 03-07-2024) Уверен, что больше 50% ипотеки взяли не нуждающиеся, а те кт... Абсолютно точно , большая часть продаж это инвесторы , которые набрали по дешовому проценту неограниченное кол-во ипотек с выходом в кеш за другие цены к окончанию строительства. Многие на этом не хило подняли денег. Только не семьи которые реально нуждались в доступном жилье.

  9 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

12:01:43 03-07-2024

Все кто надо, на этой госпрограмме заработал. Из реально нуждающихся тоже части повезло. В итоге остаемся с диким ценником на жилье, огромным % по ипотеке и невозможностью поменять квартиру. В 2008 брал ипотеку под 14% и это считалось очень много. Сейчас от 20....

  16 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

12:06:18 03-07-2024

Силы общества сейчас должны быть направлены на поддержку ВПК, СВО, а не на надувание строительного пузыря для обогащения узкой группы лиц.

  4 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

06:17:36 04-07-2024

Гость (12:06:18 03-07-2024) Силы общества сейчас должны быть направлены на поддержку ВПК... ага, а всех, кто на стройках трудится добровольцами на СВО. А ты за компуктером отсидишься. Свои-то силы направил? Или так? Хрюкнуть просто

  1 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

12:24:49 03-07-2024

Бедолаги риэлторы теперь сложнее будет вкручивать бетон, своим клиентам инвесторам. Разогнали сами рынок оформляя неограниченное кол-во льготных ипотек и потом снимая маржу на этапе окончания стройки уже по другим ценам. И вот государство увидело перекос не прошло и неск лет.

  3 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

13:35:13 03-07-2024

Гость (12:24:49 03-07-2024) Бедолаги риэлторы теперь сложнее будет вкручивать бетон, сво... Вот нисколько их не жалко. Раньше были разбирающиеся во всем, теперь лишь бы впихнуть и то только по своим интересам. За последний год 4 раза с ними сталкивался и все время матерился. Проще самому купить/продать. А за проведение сделки юристу заплатить и не отдавать сотни тысяч комиссии этим...

  10 Нравится Ответить

Avatar Picture
гость

12:57:05 03-07-2024

Пузырь надутый застройщиками еще будут надувать дальше - пока он не лопнет.Так было в ряде стран.Сейчас полный провал покупок на первичном рынке и многие ушли на вторичку , а раз есть спрос значит вторичка будет рости и рости до момента равенства цен с первичкой.Но кто то здесь правильно запостил - жизнь может так завернуть ситуацию, что все удивятся .А к чему я это , с к тому что скоро авгус , август в России иногда " бьет рублем".Поживем увидем, а пока многие приостановили продажи квартир.

  4 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

15:07:31 03-07-2024

Только вчера читал итоговый ипотечный анализ от крупнейших застройщиков, риэлторов и регуляторов. Вывод у них однозначный - льготная ипотека, начатая в 2020 году, лишь уменьшила доступность жилья для среднего российского жителя.
Поэтому что дальше? Правильно - ипотечный кризис, который многие страны уже прошли, а мы пока - нет.) Первыми побегут, как самые продвинутые, инвесторы, сбрасывать этот актив инвесторы, а там дальше как снежный ком ...)

  2 Нравится Ответить

Avatar Picture
Мусик

15:28:13 03-07-2024

Гость (15:07:31 03-07-2024) Только вчера читал итоговый ипотечный анализ от крупнейших з... и в сторону ИЖС пока смещения не наблюдается.

  0 Нравится Ответить

Avatar Picture
Гость

15:14:23 03-07-2024

Однозначно цены на квартиры будут расти дальше чудовищными темпами! При таком-то диком ажиотаже на покупку жилья как сейчас!

  0 Нравится Ответить

Avatar Picture
Элен без ребят

15:32:23 03-07-2024

Гость (15:14:23 03-07-2024) Однозначно цены на квартиры будут расти дальше чудовищными т... смешно. вы неликвид какой-то продаете что ли или риэлтор?)))

  1 Нравится Ответить

Avatar Picture
Алексей

17:05:22 03-07-2024

Цены в ближайшее время "замерзнут", поскольку продать дешевле психологически сложно, а купить дороже попросту некому. Но время все расставит на свои места с учетом реальной инфляции. Со временем деньги обесценятся, но в цифрах это будут те же 100к за квадрат. Считаю вложение в новую недвижку даже по господдержке глупой идеей. В другие инвестиции вкладывать в России тоже очень рисково, поэтому люди идут по накатанной дороге и отдают свои деньги за квадратные метры, не задумываясь о перспективах таких вложений.

  -1 Нравится Ответить

Avatar Picture
Сергеевна 11

14:31:26 04-07-2024

Семьи с детьми пользуются льготами , как малоимущие получают пособие на детей , поэтому у них скрытые доходы. Они по з.плате не проходят на ипотеку. Им она даром не нужна .

  1 Нравится Ответить

Лента новостей

Новости партнеров