Что такое гарантии РОСТа

Сегодня банковские гарантии  являются одним из наиболее востребованных продуктов на рынке финансовых услуг. О том, что такое банковская гарантия, для чего она нужна и в чем ее преимущества – рассказала Управляющий Операционным офисом в г.Барнаул Новосибирского филиала ОАО "РОСТ БАНК" Ольга Вагайцева

- Ольга Юрьевна, расскажите, пожалуйста, что такое банковская гарантия и для чего она нужна? Какие виды банковских гарантий существуют?

- Банковская гарантия – это обязательство Банка возместить контрагенту Клиента (бенефициару) потери, вызванные невыполнением Клиентом своих обязательств.

Существуют разные виды гарантий, они классифицируются по сферам применения. Наибольшим спросом пользуются гарантия исполнения контракта и тендерная гарантия. Гарантия исполнения контракта гарантирует контрагенту Клиента, что если контракт не будет выполнен или будет выполнен в неполном и оговоренном объеме, это будет возмещено. В настоящее время заключение хорошего контракта, приносящего серьезную прибыль, возможно только при наличии банковской гарантии. Имея ее, компания доказывает, что может обеспечить свои обязательства, а это в свою очередь делает ее серьезным партнером в глазах заказчика.

Тендерная гарантия применяются для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах. Она является гарантией, что компания не отзовет или не изменит  заявку на участие в торгах уже после истечения момента представления заявок, а также гарантирует исполнение компанией-победителем тендера своих обязательств по подписанию договора с заказчиком.

Помимо вышеперечисленных, банки предоставляют таможенные гарантии по уплате таможенных пошлин и налогов и по использованию акцизных марок, гарантии в пользу налоговых органов, гарантии возврата авансового платежа, гарантии в пользу Росалкогольрегулирования.

- Ольга Юрьевна, ведь компании для обеспечения своих обязательств необязательно оформлять банковскую гарантию. Можно обеспечить исполнение обязательств собственными денежными средствами или оформить кредит. В чем именно преимущества гарантии?

- Да, действительно, компания может использовать для обеспечения своих обязательств собственные оборотные средства или привлечь заемные денежные средства. Но это снизит ликвидность компании и в целом является не самым выгодным решением.

Банковская гарантия позволяет компании не отвлекать из оборота собственные средства, либо более эффективно их использовать, разместив, например, на депозитном счете. При этом доходность размещения денежных средств превысит расходы на банковскую гарантию. 

- Ольга Юрьевна, приведите конкретный пример такой эффективности.

- Допустим, Клиенту необходимо обеспечение исполнения обязательств по контракту на сумму 1 000 000 рублей. Стоимость такой гарантии в РОСТ БАНКЕ сроком на год составит примерно 40 000 рублей. При этом, разместив данную сумму на депозитном счете в нашем банке сроком на год, Клиент получит доход  130 000 рублей. Данный пример наглядно демонстрирует, что компании намного выгоднее оформить банковскую гарантию в банке, чем обеспечить исполнение обязательств собственными денежными средствами.

- Выгода гарантий перед залогом собственных денежных средств очевидна. В чем преимущества банковской гарантии перед кредитом?

- То же касается и привлечения заемных денежных средств.  Банковские гарантии обходятся намного дешевле кредитов. Например, стоимость гарантии в РОСТ БАНКе составляет около 4% годовых, в то время как процент по кредиту будет составлять от 13% годовых.

Следует также отметить, что гарантия оформляется намного быстрее кредита.

- Ольга Юрьевна, какие банковские гарантии предоставляет РОСТ БАНК?

- Каждый банк формирует собственную линейку по видам гарантий в зависимости от целевого сегмента привлечения и уровня принимаемого на себя риска. РОСТ БАНК предоставляет  различные виды гарантий: гарантии платежа, возврата аванса, гарантии надлежащего исполнения контракта, таможенные гарантии, тендерные гарантии, гарантии в пользу налоговых органов.

Возможно как предоставление разовой банковской гарантии, так и лимита гарантий. В данном случае Банк устанавливает Клиенту лимит на выдачу банковских гарантий, в течение срока действия лимита Клиент в любой момент может обратиться в Банк за получением очередной банковской гарантии в рамках установленного лимита.

на правах рекламы