Россияне любят дорогие, но быстрые кредиты
16 сентября 2011, 07:01, ИА Амител
По данным исследования, прирост среднего значения активного портфеля займов составил 12,33%. При этом риски, напротив, снижаются: средний показатель портфеля в риске более 30 дней (просрочки) упал с 7,60% (по состоянию на 1 июля 2010) до 5,84% (на 1 июля 2011 г). Это объясняется несколькими причинами. Во-первых, при росте портфеля займов доля просроченных платежей как бы растворяется, а это всегда снижает совокупный риск. Во-вторых, сейчас наблюдается улучшение макроэкономической ситуации, в силу чего постепенно происходит реструктуризация и сокращение старого просроченного портфеля. "Мы также наблюдаем снижение риска портфеля компании, — отмечает Татьяна Юрина, гендиректор компании "Финотдел". — Оно основано на изменениях внутренних процедур работы на всех этапах. Более системными стали процедуры сбора и анализа информации, появились четкие требования к бизнесу клиентов и методики проведения финанализа для определения суммы займа". По словам участников рынка, риски и просрочка снижаются еще и по мере перестройки МФО своих бизнес-моделей.
Альтернативная замена
Средневзвешенная годовая процентная ставка по выданным МФО займам составила во II квартале 2011 года 28,1%. Для сравнения: ставка по рублевым кредитам топ-10 розничных банков начинается в среднем от 17,5%. Причем оперативно оформляемые кредиты выдаются под процент, в два раза превышающий ставку по обычному потребительскому кредиту. Средний размер микрозайма для бизнеса составляет 150 тыс. рублей, по Москве существенно выше — 650 тыс. рублей, потребительский микрозаем в среднем равен 60 тыс. рублей, оба вида микрокредитов берутся сроком на 6–24 месяца.
"Если сопоставить ценовую политику микрофинансовых организаций (МФО) с ценовой политикой большинства ритейловых банков, то существенную разницу вы вряд ли заметите, — утверждает Михаил Мамута, президент РМЦ. — Все дело в маленьком размере займов. Соответственно, если клиент возьмет взаймы на свой бизнес 100 тыс. рублей на один год, то разница в 5% составит 5 тыс. рублей в год, или 420 рублей в месяц. Даже для микробизнеса такая цифра не может быть существенной". С другой стороны, микрозаймы проще оформлять, поэтому здесь ниже издержки на подготовку документов и временные затраты. В целом для микрофинансирования маржа на уровне 12–20% считается приемлемой, на более низком уровне ее держать трудно из-за высоких затрат на обслуживание и формирование резервов.
Аудитории банков и микрофинансовых организаций практически не пересекаются, убежден Андрей Бахвалов, главный исполнительный директор компании "Домашние деньги". "У большинства населения России ежемесячный доход не подтвержден или достаточно низок для получения банковского кредита, — отмечает он. — Микрофинансовые организации это не смущает, поэтому они охотнее обеспечивают займами своих клиентов. Получить заем в МФО легче и быстрее, чем в банке. Система скоринга не такая жесткая, и решения о выдаче средств принимаются зачастую за один день".
Исследование НАУМИР не включают в себя так называемые "займы до зарплаты", которые в международной классификации называются Pay Day Loans (PDL). "Это очень маленькие и сверхкороткие займы (обычно до 15 дней и 15 тыс. рублей), — поясняет Михаил Мамута. — Они формально не относятся к микрозаймам, и здесь ценообразование сильно отличается от рынка микрофинансирования в целом". На такие займы приходится всего 3,3% от общей доли рынка микрофинансирования (400 млн рублей против 12 млрд рублей). По словам экспертов, этот вид кредитов берется, как правило, спонтанно, при возникновении чрезвычайной нехватки денежных средств, и возвращается через несколько дней. Сегодня PDL-компании регистрируются в основном как МФО или кредитные кооперативы. Для избежания неверной оценки рынка микрофинансовых организаций РМЦ и НАУМИР в июле этого года направил в Минфин предложение отдельно выделять в отчетности микрофинансовых организаций займы сроком до 30 дней и суммой до 30 тыс. рублей. Минфин одобрил данное предложение.
Опрос на ИА "Амител":
| Сейчас - хорошее время, чтобы брать кредиты, или нет? | |
| скорее хорошее | 90 чел. |
| скорее плохое | 485 чел. |
| затрудняюсь ответить | 75 чел. |
| Всего проголосовало: 650 чел. | |
| Какая статья расходов в вашем бюджете (после продуктов питания и "коммуналки") занимает основное место? | |
| кредиты | 452 чел. |
| одежда, обувь | 157 чел. |
| здоровье и красота | 35 чел. |
| автомобиль и его обслуживание | 113 чел. |
| квартира и ремонт | 130 чел. |
| интернет, телефон, мобильная связь | 71 чел. |
| развлечения и путешествия | 50 чел. |
| алкоголь | 105 чел. |
| образование | 29 чел. |
| алименты | 15 чел. |
| Всего проголосовало: 1157 чел. | |
0
0
0
0
0
0
Комментарии 0